Oszczędzaj od pierwszego dnia działalności — najlepsze ulgi i finansowania na start

Zakładanie własnej działalności to wielki krok w stronę niezależności finansowej i rozwoju osobistego. Jednak wielu przyszłych przedsiębiorców obawia się wysokich kosztów początkowych. Dobra wiadomość jest taka, że polski system wsparcia dla nowych firm oferuje szereg ulg i programów finansowania, które znacząco ułatwiają start.

Zanim zaprezentuję Wam ulgi i finansowania na start działalności, pozwólcie, że się przedstawię. Nazywam się Adam Abramczyk i od 7 lat zajmuje się zawodowo udzielaniem pomocy kandydatom na przedsiębiorców przy zakładaniu firmy.

Ten artykuł to nie tylko zbiór wszystkich ulg i finansowań, ale i suma moich doświadczeń.

Jeśli chcesz, żebym pomógł Ci za darmo otworzyć firmę, możesz się ze mną skontaktować na TEJ STRONIE lub przez adres mailowy adam.abramczyk@faktura.pl.

A teraz zapraszam do zapoznania się z ulgami i finansowaniem dla początkujących firm.

Ulgi i preferencje dla nowych firm

Rozpoczęcie działalności gospodarczej wiąże się z wieloma wyzwaniami, ale również z możliwościami skorzystania z ulg i preferencyjnych rozwiązań przygotowanych specjalnie dla nowych przedsiębiorców. Odpowiednie wykorzystanie dostępnych opcji pozwala znacznie obniżyć koszty prowadzenia firmy na początkowym etapie jej rozwoju. Poniżej przedstawiamy kluczowe formy wsparcia, które pomogą Ci zminimalizować obciążenia i skoncentrować się na rozwoju Twojego biznesu. Uwaga

Ulga na start – pierwsze 6 miesięcy bez składek ZUS

Zakładając własną firmę, nowi przedsiębiorcy mogą liczyć na szereg ulg, które znacznie obniżają koszty prowadzenia działalności na starcie. Jednym z najpopularniejszych rozwiązań jest „ulga na start”, która zwalnia z obowiązku opłacania składek na ubezpieczenia społeczne przez pierwsze sześć miesięcy działalności. W praktyce oznacza to niższe miesięczne wydatki i większe możliwości inwestowania zaoszczędzonych środków w rozwój firmy.

To rozwiązanie jest skierowane dla osób zakładających pierwszą działalność lub wznawiających po 60 miesiącach przerwy.

Korzyści:

• Brak składek na ubezpieczenia społeczne przez pierwsze 6 miesięcy,
• Obowiązek opłacania tylko składki zdrowotnej.

Jak skorzystać z ulgi?

1. Przy wypełnianiu wniosku o wpis do CEIDG (Centralnej Ewidencji i Informacji o Działalności Gospodarczej) zaznacz odpowiednie pole dotyczące korzystania z „ulgi na start”.

Gdzie dokładnie?

W aktualnym formularzu CEIDG-1 znajduje się sekcja dotycząca zgłoszenia do ZUS/KRUS/GUS oraz do urzędu skarbowego. W tej części wniosku:

• W części dotyczącej ubezpieczeń należy wybrać rodzaj ubezpieczenia i zaznaczyć opcję, że wnioskujesz o objęcie ulgą na start.

Najczęściej:

• W polu „Rodzaj ubezpieczenia” wybierasz: Ulga na start (art. 18 ust. 1 ustawy Prawo przedsiębiorców).

Ważne: Jeśli składasz wniosek elektronicznie (przez biznes.gov.pl lub bankowość elektroniczną), system poprowadzi Cię przez te kroki — trzeba tylko zaznaczyć odpowiednie pole przy pytaniu o składki ZUS.

1. Po rejestracji danych w CEIDG informacje zostaną automatycznie przekazane do ZUS.
2. Nie musisz składać dodatkowych dokumentów — ulga zostanie przyznana na podstawie danych z rejestracji firmy.

Pamiętaj, aby prawidłowo wskazać datę rozpoczęcia działalności, ponieważ od niej liczony jest okres 6 miesięcy korzystania z ulgi.

Preferencyjny ZUS i Mały ZUS Plus

Po „uldze na start” możesz skorzystać z dwóch kolejnych form preferencyjnych składek. Z mojego doświadczenia wiem, że wielu nowych przedsiębiorców zapomina o płynności przejścia z ulgi na preferencyjny ZUS — warto już na kilka tygodni przed zakończeniem ulgi na start przypilnować zgłoszeń i upewnić się, że dane w CEIDG są aktualne. To pozwala uniknąć przykrych niespodzianek i potencjalnych zaległości w ZUS. Praktyka pokazuje, że dopilnowanie formalności już na starcie przekłada się na spokojne prowadzenie firmy.

Dzięki Preferencyjnemu ZUS-owi i Małemu ZUS-owi Plus:

• 24 miesiące płacisz obniżone składki na ubezpieczenia społeczne (Preferencyjny ZUS) — podstawą wymiaru jest 30% minimalnego wynagrodzenia (ok. 1500–1600 zł w zależności od roku), co oznacza, że łączna składka społeczna wynosi około 300–450 zł miesięcznie.
• Mały ZUS Plus dostępny po zakończeniu okresu preferencyjnego, jeśli roczny przychód nie przekracza 120 000 zł. Dzięki Małemu ZUS Plus składki na ubezpieczenia społeczne są obliczane proporcjonalnie do dochodu, co oznacza niższe miesięczne obciążenia dla przedsiębiorców o niższych dochodach. Wysokość składek ustalana jest indywidualnie na podstawie przeciętnego miesięcznego dochodu z działalności z poprzedniego roku.

Jak skorzystać z Preferencyjnego ZUS?

1. Po zakończeniu ulgi na start, ZUS automatycznie przypisze Cię do preferencyjnych składek na podstawie danych z CEIDG.
2. Nie musisz składać dodatkowych wniosków, jeśli zachowujesz ciągłość działalności.
3. Pamiętaj o terminowym opłacaniu składek i zgłoszeniu się do ubezpieczeń społecznych na odpowiednim formularzu ZUS ZUA.

Jak skorzystać z Małego ZUS Plus?

1. Przed rozpoczęciem roku kalendarzowego (lub w terminie 7 dni od rozpoczęcia działalności, jeśli wznawiasz działalność w trakcie roku) złóż wniosek do ZUS.
2. Formularz zgłoszeniowy to ZUS ZUA lub ZUS ZZA (w zależności od rodzaju ubezpieczenia).
3. Warunkiem skorzystania z ulgi jest spełnienie limitu przychodu rocznego (120 000 zł) oraz prowadzenie działalności w poprzednim roku przez co najmniej 60 dni.

Tabela: Zestawienie ulg na ZUS

Okres działalności	Forma wsparcia	Składki
0–6 miesięcy	Ulga na start	Tylko składka zdrowotna
7–30 miesięcy	Preferencyjny ZUS	Około 300–450 zł składki społeczne
Po 30 miesiącach	Mały ZUS Plus	Składki zależne od dochodu

Ulga na powrót

Ulga na powrót to rozwiązanie skierowane do Polaków, którzy po kilku latach mieszkania za granicą decydują się na powrót do kraju i przeniesienie tutaj swojej rezydencji podatkowej. Celem ulgi jest zachęcenie do powrotu poprzez zwolnienie z podatku dochodowego części przychodów.

Kto może skorzystać?

• Osoby, które nie miały miejsca zamieszkania w Polsce przez co najmniej 3 lata.
• Osoby posiadające obywatelstwo polskie, Kartę Polaka lub obywatelstwo UE/EOG.

Na czym polega ulga?

• Zwolnienie z podatku dochodowego przychodów do wysokości 85 528 zł rocznie.
• Obowiązuje przez cztery kolejne lata podatkowe.

Dotyczy przychodów z umów o pracę, umów zleceń oraz działalności gospodarczej.

Dotacja z Powiatowego Urzędu Pracy (PUP)

Dotacja z PUP to bezzwrotne wsparcie finansowe dla bezrobotnych chcących założyć własną działalność gospodarczą.

Kto może skorzystać?

• Osoby bezrobotne zarejestrowane w PUP,
• Opiekunowie osób niepełnosprawnych,
• Absolwenci centrów integracji społecznej.

Na co można przeznaczyć dotację?

• Zakup urządzeń, maszyn, oprogramowania,
• Koszty reklamy,
• Adaptację lokalu,
• Usługi doradcze.

Wysokość dotacji:

Maksymalnie 48 000 zł (w 2025 r.).

Bon na zasiedlenie

Bon na zasiedlenie to wsparcie dla bezrobotnych podejmujących zatrudnienie lub działalność gospodarczą poza miejscem dotychczasowego zamieszkania.

Kto może skorzystać?

Osoby bezrobotne, które podejmują zatrudnienie lub otwierają firmę w odległości co najmniej 80 km od miejsca zamieszkania lub z czasem dojazdu przekraczającym 3 godziny dziennie.

Na co można przeznaczyć?

Pokrycie kosztów zamieszkania w nowym miejscu.

Wysokość bonu:

Do 200% przeciętnego wynagrodzenia za pracę.

Wymagania:

Zatrudnienie lub prowadzenie działalności przez minimum 6 miesięcy.

Ulga na zakup kasy fiskalnej online

Przedsiębiorcy, którzy rozpoczynają ewidencjonowanie sprzedaży na kasie fiskalnej online, mogą skorzystać z ulgi na zakup urządzenia.

Na czym polega ulga?

Odliczenie 90% ceny zakupu kasy fiskalnej (bez VAT), maksymalnie do 700 zł.

Kto może skorzystać?

• Przedsiębiorcy zobowiązani do stosowania kas fiskalnych,
• Przedsiębiorcy dobrowolnie rozpoczynający ewidencjonowanie bez wcześniejszego używania kasy.

Jak skorzystać?

• Posiadanie faktury i dowodu zapłaty za zakup kasy,
• Rozpoczęcie ewidencjonowania w wymaganym terminie,
• Dla VATowców: odpowiednie odliczenie w JPK V7,
• Dla nieVATowców: wniosek o zwrot do urzędu skarbowego.

Dotacje i finansowanie – skąd zdobyć pieniądze na start?

Prowadzenie własnej firmy wymaga nie tylko odwagi i pomysłu na biznes, ale także odpowiedniego zaplecza finansowego. Na szczęście dla początkujących przedsiębiorców istnieje wiele programów wsparcia finansowego, które umożliwiają zdobycie środków na start i rozwój firmy. Dotacje bezzwrotne, preferencyjne pożyczki, a także fundusze inwestycyjne stanowią solidną bazę, która może ułatwić realizację biznesowych marzeń.

Gdzie szukać?

• Fundusze Europejskie dla Nowoczesnej Gospodarki (FENG)
• Regionalne Programy Operacyjne (RPO)
• Pożyczki z BGK (Bank Gospodarstwa Krajowego)

Jak złożyć wnioski o dotacje i pożyczki?

• Fundusze Europejskie dla Nowoczesnej Gospodarki (FENG): Wnioski składa się poprzez system teleinformatyczny udostępniany przez Polską Agencję Rozwoju Przedsiębiorczości (PARP) lub Narodowe Centrum Badań i Rozwoju (NCBR), w zależności od konkretnego programu. Oto co powinien zawierać wniosek o FENG:
  • Dane Wnioskodawcy
  • Opis projektu
  • Harmonogram realizacji
  • Budżet
  • Plan finansowy
  • Uzasadnienie innowacyjności
• Regionalne Programy Operacyjne (RPO): Wnioski przyjmują urzędy marszałkowskie poszczególnych województw. Należy śledzić ogłoszenia o naborach i składać dokumenty za pośrednictwem lokalnych platform internetowych. Wniosek o RPO powinien zawierać:

• Dane Wnioskodawcy
• Cel projektu
• Lokalizacja inwestycji
• Planowane efekty
• Kosztorys
• Plan utrzymania rezultatów

Poniżej znajdziesz listę Urzędów Marszałkowskich:

Województwo	Adres strony
Dolnośląskie	https://umwd.dolnyslask.pl/
Kujawsko-Pomorskie	https://kujawsko-pomorskie.pl/
Lubelskie	https://www.lubelskie.pl/
Lubuskie	https://lubuskie.pl/
Łódzkie	https://lodzkie.pl/
Małopolskie	https://www.malopolska.pl/
Mazowieckie	https://www.mazovia.pl/
Opolskie	https://www.opolskie.pl/
Podkarpackie	https://podkarpackie.pl/
Podlaskie	https://www.wrotapodlasia.pl/
Pomorskie	https://pomorskie.eu/
Śląskie	https://www.slaskie.pl/
Świętokrzyskie	https://www.swietokrzyskie.pro/
Warmińsko-Mazurskie	https://warmia.mazury.pl/
Wielkopolskie	https://www.umww.pl/
Zachodniopomorskie	https://www.wzp.pl/

 

• Pożyczki z BGK: Wnioski można składać za pośrednictwem wybranych instytucji finansowych współpracujących z BGK, które udostępniają formularze online lub przyjmują dokumenty w formie papierowej. Wniosek o pożyczkę z BGK powinien zawierać

• Dane firmy
• Cel finansowania
• Kwota wnioskowanej pożyczki
• Wskaźniki finansowe
• Harmonogram spłat
• Załączniki

Przykładowe błędy, których warto unikać przy wypełnianiu wniosku.

Z mojego doświadczenia w pracy z początkującymi przedsiębiorcami wiem, że nawet najlepiej zaplanowany projekt może zostać odrzucony z powodu drobnych błędów formalnych. Warto zwrócić uwagę na szczegóły, bo poprawność i kompletność wniosku mają ogromne znaczenie przy ocenie.

1. Brak kompletności dokumentów — niewłaściwe załączenie wymaganych załączników, np. biznesplanu czy oświadczeń.
2. Błędy formalne — błędne wypełnienie formularzy, literówki w danych osobowych, niepodpisanie wymaganych sekcji.
3. Nieaktualne dane — podanie nieaktualnych informacji, np. zmieniony adres zamieszkania lub brak aktualnych danych rejestrowych firmy.
4. Zbyt ogólny biznesplan — brak szczegółowych informacji dotyczących wydatków i planowanych działań.
5. Nieuzasadnione wydatki — wskazanie kosztów, które nie wpisują się w cel projektu lub nie są kwalifikowalne.
6. Spóźnienie z terminem złożenia wniosku — przekroczenie wyznaczonego terminu skutkuje odrzuceniem wniosku bez rozpatrzenia.
7. Brak zgodności z regulaminem naboru — niezapoznanie się z regulaminem może prowadzić do poważnych błędów formalnych.

Schemat Ścieżki dotacyjnej

Oto kolejność kroków, jakie przyszły przedsiębiorca powinien wykonać, aby skutecznie ubiegać się o finansowanie z dotacji.

1. Rejestracja firmy – najpierw musisz formalnie założyć działalność gospodarczą, np. wpisem do CEIDG.
2. Wybór programu – następnie wybierasz odpowiedni program dotacyjny lub finansowy, pasujący do Twojej działalności.
3. Przygotowanie wniosku i biznesplanu – kluczowy etap obejmujący szczegółowe opisanie projektu i jego finansowania.
4. Złożenie wniosku – formalne złożenie wniosku w odpowiedniej instytucji.
5. Otrzymanie środków – w przypadku pozytywnej decyzji, środki trafiają na konto przedsiębiorcy.
6. Rozliczenie dotacji – po zakończeniu projektu, trzeba się rozliczyć z wykorzystania środków zgodnie z zasadami programu.

Masz wątpliwości? Poradź się specjalistów

Zakładanie własnej firmy to wielkie wyzwanie, ale również szansa na zrealizowanie marzeń o niezależności i rozwoju. Jak pokazują moje wieloletnie doświadczenia w pracy z osobami zakładającymi własne działalności, odpowiednie skorzystanie z dostępnych ulg i programów wsparcia może znacząco ułatwić start i zminimalizować ryzyko.

Od kilku lat zawodowo pomagam początkującym przedsiębiorcom stawiać pierwsze kroki w biznesie, doradzając im przy wyborze formy opodatkowania, zgłoszeniach do CEIDG i ZUS oraz w ubieganiu się o dotacje i dofinansowania. Widzę, jak ogromną różnicę robi świadome wykorzystanie dostępnych narzędzi i jak bardzo skraca to drogę do sukcesu.

Pamiętaj, że nawet najlepiej przemyślany biznesplan nie wystarczy, jeśli nie zadbasz o formalności. Dlatego jeśli chcesz zaoszczędzić czas i uniknąć błędów, skorzystaj z pomocy Faktura.pl — a ja i mój zespół pomożemy Ci przejść przez wszystkie etapy zakładania firmy bez stresu i komplikacji.

---

---

Czytaj więcej: Od pomysłu do pierwszej faktury – jak założyć i prowadzić firmę