Najwyższa od przeszło dwudziestu czterech lat inflacja nie zachęca do podejmowania pochopnych decyzji i inwestowania. Jednak jeśli myślisz, że najlepszym rozwiązaniem obecnie jest przechowywanie oszczędności pod materacem w nadziei na lepsze czasy, to jesteś w błędzie. Inflacja sprawia, że twoje zaoszczędzone pieniądze z każdym dniem tracą na wartości. Dziś nie kupisz już za nie tego, co mógłbyś jeszcze kilka miesięcy temu. Co zatem zrobić? Możesz zainwestować oszczędności i spróbować zminimalizować swoje straty. W co najlepiej ulokować swoje pieniądze pod koniec 2022 i w 2023 roku?
Inwestowanie w czasach inflacji
Zastanawiasz się pewnie, czy aby na pewno inwestycje w obliczu rozgrywającej się tuż przy naszych granicach wojny oraz wciąż nie zwalniającej inflacji to dobry pomysł. Naturalnie w takiej niestabilnej sytuacji ekonomicznej i społecznej instynktownie ograniczamy wydatki, obmyślamy plany awaryjne i przeliczamy oszczędności. Jednak gromadzenie pieniędzy na koncie w czasach inflacji, to nie najlepszy pomysł. Dlaczego? Ponieważ inflacja sprawia, że twoje pieniądze tracą na wartości. I to bardzo szybko. Kiedyś za trzydzieści tysięcy, za które kiedyś mógłbyś wyremontować całe mieszkanie i może zostałoby ci coś na tę piękną kanapę, o której marzysz już od dłuższego czasu. A co za nie kupisz teraz? Może uda ci się wymienić instalację łazienkową lub sprawić sobie nowe meble kuchenne. Co zrobić w takiej sytuacji? Możesz je zainwestować. A teraz pozwól, że przedstawię ci kilka możliwości.
Sytuacja ekonomiczna a inwestycje
Niestabilna sytuacja ekonomiczno-polityczna, w jakiej znajduje się nie tylko Polska, ale i cały świat, wpływa na rynek inwestycji. Czasy pandemii i chwilowe zamrożenie gospodarki spowodowały niebagatelne zawirowania w świecie finansów oraz na światowych giełdach papierów wartościowych. Pod koniec 2021 roku, gdy wydawało się, że świat powoli wychodzi na prostą, przyszło nam się zmierzyć z pierwszymi masowymi podwyżkami cen. Inflacja powoli rosła także na początku 2022 roku, jednak prawdziwego skoku przyszło nam doświadczyć w drugim kwartale, kiedy to tuż przy naszej granicy wybuchła wojna. Kłopoty na wschodzie także przyczyniły się do niestabilności na światowych giełdach oraz w umysłach ludzi, którzy masowo wypłacali swoje oszczędności. W czerwcu tego roku inflacja w Polsce wyniosła aż 13,9% co daje wynik najwyższy od 1998 roku. Co to oznacza w praktyce? Wysoka inflacja oznacza zawyżone ceny wszystkich najpotrzebniejszych artykułów, takich jak żywność, paliwo, oraz usługi. Wiąże się także ze wzrostem stóp procentowych kredytów hipotecznych. Sytuacja ekonomiczna może ulec zmianie niemal w mgnieniu oka. Wartość złotego jednego to maleje, to rośnie, co z jednej strony sprawia, że nasze oszczędności stają się mniej wartościowe. Jednakże z drugiej stwarza to pewne możliwości zarobienia.
Jak inflacja wpływa na wartość aktywów?
Wpływ inflacji na gospodarkę i wartość aktywów może być nieprzewidywalny, jednak zazwyczaj inflacja jest najbardziej szkodliwa dla wartości dłużnych papierów wartościowych o stałym oprocentowaniu, ponieważ dewaluuje zarówno płatności odsetkowe, jak i spłatę kapitału. Jeśli stopa inflacji przewyższa stopę procentową po uwzględnieniu korekty o inflację, kredytodawcy w rzeczywistości tracą środki. Dlatego właśnie inwestorzy czasami koncentrują się na rzeczywistej stopie procentowej, otrzymywanej przez odjęcie stopy inflacji od nominalnej stopy procentowej. Długoterminowe zadłużenie o stałej stopie procentowej jest bardziej narażone na oddziaływanie inflacji niż zadłużenie krótkoterminowe, ponieważ jego wpływ na wartość przyszłych spłat jest odpowiednio większy i narasta w czasie. W warunkach inflacji najlepiej sprawdzają się aktywa, które mogą przynosić więcej gotówki lub zwiększać swoją wartość wraz z jej wzrostem. Dobrym przykładem są nieruchomości pod wynajem podlegające okresowym podwyżkom czynszu lub infrastruktura energetyczna, w której stawki opłat są uzależnione od poziomu cen.
Jak ochronić pieniądze przed skutkami inflacji?
Główną rekomendacją, którą wskazuje większość specjalistów, by ochronić swoje pieniądze przed zgubnymi skutkami inflacji, jest dywersyfikacja swojego portfela inwestycyjnego. W niepewnych czasach nie warto stawiać wszystkiego na jedną kartę. Dlatego nie inwestuj wszystkiego w jeden pomysł lub akcje danej spółki i na pewno nie decyduj się na ulokowanie całości środków w jednym miejscu. Najbezpieczniejszym wyjściem z sytuacji inwestowanie części swoich środków w wielu inwestycjach, na przykład odrobiny w waluty, nieco w obligacje Skarbu Państwa i reszty w surowce. Po początkowym okresie, w którym nastąpiła fala ogólnej paniki z nagłymi zmianami zmiennych w tym wzrostem ceny złota, która osiągnęła mało pożądany poziom, nastąpiła poprawa sytuacji. Dywersyfikacja portfela to skuteczna i ograniczająca straty strategia. Dobry portfel inwestycyjny powinien zawierać papiery wartościowe z różnych kategorii, aby ryzyko kredytowe i stopy procentowej było zabezpieczane. To pozwala inwestorom na aktywność, utrzymanie dynamicznego podejścia, ale unikanie niepowodzeń wynikających z dużej zmienności sytuacji. Trwający obecnie okres intensywnej inflacji z gwałtownym tempem podwyżek cen połączonym z niewielkim wzrostem gospodarczym, doprowadził do opracowania pewnych strategii mających na celu ochronę przed ewentualnymi niepewnościami. Ze względu na swój potencjał wzrostu, akcje są dobrym długoterminowym zabezpieczeniem przed inflacją, zwłaszcza jeśli skoncentrujemy się na spółkach, które charakteryzują się rosnącą siłą nabywczą oraz stabilną i perspektywiczną sytuacją. Takie firmy są w stanie kontrolować koszty, aby utrzymać marże zysku na niskim poziomie lub przenosić podwyżki cen w związku z dużym popytem na swoje produkty. Warto skupić się na spółkach związanych z technologiami finansowymi, do których należą sektory biotechnologiczny, technologii finansowej, przetwarzania w chmurze czy płatności online, a także firm działających w sferze ekologii, paliwa oraz surowców naturalnych. Dobrym rozwiązaniem dla osób chcących zapewnić sobie bezpieczeństwo finansowe przy niewielkim ryzyku straty są obligacje skarbowe, nieruchomości, a dla odważniejszych kryptowaluty i NFT.
W co inwestować na przełomie 2022 i 2023 roku?
Wiele zależy od tego, jak bardzo chcesz ryzykować oraz tego, jakim kapitałem dysponujesz. Niemniej ważne jest także to, jaki obrałeś główny cel dla swojej inwestycji. Poniżej przytaczam kilka najczęściej polecanych przez specjalistów możliwości inwestycyjnych na koniec 2022 i początek 2023 roku.
Inwestycja w złoto i srebro
Zakup złota to znany od bardzo dawna sposób inwestowania. Ten surowiec zazwyczaj nie podlega sporym wahaniom cen, a w dłuższej perspektywie jego wartość prawie zawsze rośnie. Z tego względu stanowi dość bezpieczny sposób na ograniczenie spadku wartości twoich środków. Jest to zatem dość dobra metoda „zamrożenia” pieniędzy na długi czas. Nie jest jednak zbyt intratna, jeśli chcemy inwestować w krótszej perspektywie. Dodatkowo należy brać pod uwagę również jego płynność, czyli możliwość wymiany na gotówkę w razie potrzeby. Drugą opcją jest inwestycja w srebro, którego wartość w ostatnich latach nieprzerwanie rośnie z uwagi na popularność alternatywnych form generowania energii, takich jak fotowoltaika. Eksperci prognozują, że mimo niewielkich spadków z maja i marca, tendencja wzrostowa w przypadku obu tych metali szlachetnych ma jeszcze potrwać.
Inwestycja w nieruchomości
W okresie rosnącej inflacji zamiast przechowywania pieniędzy na kontach oszczędnościowych wiele osób decyduje się na zakup nieruchomości. Inwestycje w nieruchomości są chętnie wybierane, ponieważ w warunkach inflacji stają się bardziej użytecznym i popularnym środkiem przechowywania wartości, a jednocześnie generują zwiększone dochody z wynajmu. Inwestorzy mogą kupować nieruchomości bezpośrednio lub inwestować w nie poprzez zakup udziałów w funduszach typu REIT (Real Estate Investment Trust). REIT to podmioty finansowe w formie spółek albo funduszy notowanych na GPW. Dzięki nim inwestorzy dysponujący mniejszymi środkami mogą lokować je w nieruchomościach komercyjnych. To stosunkowo nowa opcja na polskim rynku inwestycyjnym, dlatego zdecydowanie warto rzucić na nią okiem.
Inwestycja w surowce i towary
Przy wzroście inflacji inwestorzy zazwyczaj zwracają się w stronę aktywów materialnych, które najprawdopodobniej zyskają na wartości. Było to widoczne podczas pandemii. Inwestować możesz w surowce i produkty rolne, takie jak ropa naftowa, żywność, miedź, bawełna, czy produkty medyczne. W warunkach inflacji ceny surowców rosną wraz z cenami wytwarzanych z nich gotowych produktów. Wyższe ceny ropy naftowej powodują na przykład wzrost cen benzyny i transportu. Dlatego wytrawni inwestorzy mogą obracać towarowymi kontraktami terminowymi lub akcjami producentów i zyskiwać, gdy inni tracą. Nie jest to jednak opcja dla początkujących.
Waluty
W trudnej sytuacji finansowej i politycznej lokowanie pieniędzy w walutach zagranicznych jest bardzo często spotykanym sposobem inwestowania. Inwestowanie w waluty obce może być świetnym sposobem na dywersyfikację portfela inwestycyjnego. Handlowanie walutami obcymi, jest nieco bardziej złożone niż inwestowanie w akcje, fundusze inwestycyjne czy też zabezpieczanie strategii inwestycyjnej obligacjami, ale poświęcając na to jakiś czas, możemy sporo ugrać. Wymaga to sporych umiejętności i szybkości podejmowania decyzji, ale można na tym nieźle zarobić i to w stosunkowo krótkim czasie. Najbezpieczniej inwestować jest w takie waluty, jak funty i euro, ale i lokowanie środków w dolarach może przynieść pewne korzyści. Jeżeli jesteś zainteresowany zakupem walut i chcesz zacząć swoją przygodę z inwestowaniem w waluty możesz skorzystać z oferty firmy Walutomat.
ETF
Warto zainwestować również w jednostki funduszy ETF (ang. Exchange Traded Fund), czyli otwarte fundusze notowane na giełdzie. One wyróżniają się m.in. tym, że nie potrzeba kupować jednostki uczestnictwa, co niewątpliwie daje przewagę nad innymi inwestycjami. Działają one podobnie, jak fundusze inwestycyjne, z tą różnicą, że udziały w ETF są przedmiotem obrotu na giełdzie. Najlepsze wyniki można osiągnąć dzięki platformie Finax, umożliwiającej budowanie kapitału poprzez niski wkład miesięczny. Szczegóły tej atrakcyjnej inwestycji poznacie, klikając w ten link.
Kryptowaluty
Na koniec coś dla żądnych przygód. Kogoś, kto liczy na spore zyski, ale jednocześnie jest świadomy sporego ryzyka i gotowy ponieść straty. Po drastycznych spadkach z ostatnich miesięcy szacuje się, że rynek kryptowalut ma powstać z martwych. Najbardziej świetlaną przyszłość prognozuje się dla największych walut tego typu, czyli Bitcoin, Binance Coin i Ethernum. Jednak w tym przypadku sytuacja zmienia się w zawrotnym tempie, więc warto trzymać rękę na pulsie i podejmować szybkie decyzje.
Inwestycje w trudnych czasach
Inwestowanie to niebezpieczna gra, jednak taka, na której możemy sporo zyskać. Natomiast w czasach inflacji to jedyny sposób, by nie stracić zaoszczędzonych pieniędzy. Dlatego rozważ swoje możliwości i działaj. Powodzenia!
Czytaj także:
W co najlepiej zainwestować małe sumy 200, 300, 500, 1000, 2000 zł
