Kredyty dla firm – ranking Marzec 2024

Przygotowaliśmy dla Ciebie i Twojej firmy gotowe kompendium wiedzy na temat kredytów firmowych. Z naszej publikacji dowiesz się czym są kredyty dla firm, jaka jest aktualna oferta banków oferujących kredyty firmowe, czym kierować się przy wyborze kredytu firmowego, a czego się wystrzegać. Dowiedz się, co kryje się pod hasłem kredyty dla firm. Zapraszamy do lektury!

Ranking kredytów dla firm – Kwiecień 2024

Przed lekturą naszego artykułu zapoznaj się z rankingiem najlepszych kredytów dla firm. Porównaj wyselekcjonowane oferty banków. Wybierz kredyt firmowy, który w największym stopniu odpowiada potrzebom Twojej firmy. Klikając w poszczególne oferty, sprawdź oprocentowanie, opłaty i zabezpieczenia. Dopasuj kwotę kredytu, okres spłaty i ofertę do swoich potrzeb.

Kredyt firmowy, więc zacznijmy od firmy

Otwierając firmę lub rozpoczynając indywidualną działalność gospodarczą najczęściej świeżo upieczeni przedsiębiorcy sięgają do własnej kieszeni i początkowo finansują działalność z wydzielonej części oszczędności. Potrzebują także dobrego konta firmowego – Najlepsze konta firmowe – Kwiecień 2024. Inni nieco lepiej zorientowani i obracający się w branży, w której jest to popularne rozwiązanie – wnioskują o dotacje, jakie można otrzymać na nowo otwartą firmę. W większości przypadków te środki są absolutnie wystarczające do rozpoczęcia przygody z przedsiębiorczością i prowadzeniem firmy.

Celem każdego przedsiębiorstwa jest jednak rozwój i zarabianie pieniędzy. Bardzo często już na wczesnym etapie rozwoju firmy finanse firmowe przerastają te prywatne – to absolutnie normalne – po to zakłada się firmę, aby obracała większymi kwotami niż pracownik na etacie. Na horyzoncie pojawiają się wtedy rosnące koszty, inwestycje i inne czynniki wymagające zwiększenia zaangażowania kapitałowego. Mądry przedsiębiorca to taki, który rozdziela finanse firmowe od prywatnych. Gdy nastąpi więc potrzeba pozyskania dodatkowych środków, poszukuje finansowania zewnętrznego. Jedną z popularnych form finansowania są kredyty dla firm.

Czym jest kredyt firmowy?

„Jaki kredyt firmowy powinienem wybrać?” – to pytanie, które zadaje sobie wielu przedsiębiorców na etapie poszukiwania zewnętrznego finansowania dla swojej firmy. Najpierw jednak warto zagłębić się w to, czym kredyt firmowy jest. Kredyt firmowy to forma finansowania, która jest przeznaczona dla przedsiębiorstw i umożliwia im pozyskanie środków pieniężnych na różne cele biznesowe, takie jak inwestycje, rozwój działalności czy bieżące potrzeby finansowe.

Kredyt jest udzielany przez instytucje finansowe lub banki, które podejmują decyzję o jego przyznaniu na podstawie analizy sytuacji finansowej firmy, jej zdolności kredytowej i oceny ryzyka związanego z pożyczką.

Kredyt firmowy może przyjąć różne formy. Najczęściej możemy spotkać się z kredytem obrotowym, kredytem inwestycyjnym, kredytem na zakup nieruchomości czy leasingiem. Kredyt obrotowy umożliwia pokrycie bieżących potrzeb finansowych przedsiębiorstwa, takich jak zapłata za materiały czy wynagrodzenia pracowników. Kredyt inwestycyjny natomiast jest przeznaczony na finansowanie projektów inwestycyjnych, na przykład zakupu maszyn lub rozbudowy infrastruktury przedsiębiorstwa. Kredyt na zakup nieruchomości jest udzielany na zakup lub remont budynków, a leasing umożliwia przedsiębiorstwu wynajem środków trwałych, miedzy innymi maszyn czy samochodów.

Kredyt firmowy wiąże się z koniecznością spłaty zaciągniętej pożyczki wraz z odsetkami. Wysokość odsetek uzależniona jest od stopy procentowej oraz od zdolności kredytowej przedsiębiorstwa. W niektórych przypadkach konieczne jest zabezpieczenie kredytu, np. poprzez zastawienie nieruchomości czy udzielanie poręczeń.

Kredyt firmowy może być ważnym narzędziem finansowym dla przedsiębiorstw, umożliwiającym im sfinansowanie różnych inwestycji i rozwój biznesu. Przed zaciągnięciem pożyczki warto dokładnie przeanalizować swoją sytuację finansową i zaplanować spłatę kredytu, aby uniknąć problemów finansowych w przyszłości.

Rodzaje kredytów dla firm – jakie są dostępne kredyty dla firm?

Banki oferują różne rodzaje kredytów dla firm, dostosowanych do potrzeb przedsiębiorstw. Warto mieć świadomość jakie są możliwości, by wspólnie z pracownikiem wybranego przez siebie banku wybrać najbardziej optymalne rozwiązanie dla naszej firmy. Oczywiście, możemy wymagać od doradcy w banku, by wytłumaczył nam wszelkie zawiłości oferowanych produktów, jednak w tym przypadku, wiedza gra na naszą korzyść. Nie możemy pozostawić losu naszej firmy w rękach osoby trzeciej, mimo iż piastuje stanowisko w instytucji zaufania publicznego. Im więcej przeczytamy i dowiemy się sami, tym korzystniejszy produkt dla naszej firmy wybierzemy.

Wśród popularnych produktów finansowych dla firmy znajdują się: kredyt odnawialny, który umożliwia korzystanie z debetu na koncie firmowym w ustalonym limicie, kredyt obrotowy, który umożliwia finansowanie bieżącej działalności firmy, kredyt celowy, który przeznaczony jest na realizację konkretnego celu inwestycyjnego, kredyt gotówkowy, który można przeznaczyć na dowolny cel, kredyt pomostowy, który pozwala na finansowanie działalności firmy do czasu otrzymania dotacji, kredyt lombardowy, który jest udzielany pod zastaw, oraz kredyt hipoteczny dla firm, który umożliwia uzyskanie środków na inwestycje w nieruchomości.

 

Wybraliśmy najważniejsze rodzaje kredytów firmowych i po krótce je scharakteryzowaliśmy:

• • Kredyt inwestycyjny – jest to kredyt przeznaczony na finansowanie inwestycji w majątek trwały firmy, takie jak zakup maszyn, nieruchomości, samochodów czy modernizacje obiektów. Kredyt inwestycyjny udzielany jest na dłuższy okres, zazwyczaj na kilka lat, a jego wysokość zależy od potrzeb inwestycyjnych przedsiębiorstwa.
  • Kredyt obrotowy – jest to kredyt, który pozwala na sfinansowanie bieżącej działalności firmy, takie jak zakupy materiałów, opłacenie wynagrodzeń pracowników czy regulowanie zobowiązań wobec kontrahentów. Kredyt obrotowy udzielany jest na krótszy okres niż kredyt inwestycyjny, zazwyczaj na okres do 12 miesięcy.
  • Kredyt gotówkowy – jest to kredyt, który umożliwia pozyskanie dodatkowych środków finansowych na dowolny cel, bez konieczności przedstawiania przez klienta celu kredytowania. Kredyt gotówkowy może być wykorzystany do sfinansowania różnych potrzeb, takich jak zakup sprzętu, inwestycji w rozwój firmy czy regulowanie zobowiązań finansowych.
  • Kredyt hipoteczny dla firm – to rodzaj pożyczki, w której jako zabezpieczenie stosowany jest nieruchomość, np. budynek biurowy, hala magazynowa lub grunt. Kredyt taki jest przeznaczony dla przedsiębiorców, którzy chcą pozyskać większe środki finansowe na inwestycje w swoją firmę, np. zakup nowych maszyn lub rozszerzenie działalności. W przypadku kredytu hipotecznego dla firm, decydującym kryterium jest wartość nieruchomości, którą przedsiębiorca chce zabezpieczyć. Na podstawie jej wyceny bank określa maksymalną kwotę kredytu, jaką przedsiębiorca może otrzymać. Często w przypadku kredytów hipotecznych wymagane jest również przedstawienie biznesplanu, w którym przedsiębiorca musi uzasadnić cel i planowaną realizację inwestycji.
  • Kredyt leasingowy – jest to rodzaj finansowania, w którym przedsiębiorstwo korzysta z urządzeń lub maszyn, ale nie staje się ich właścicielem. W ramach umowy leasingowej przedsiębiorstwo płaci określoną kwotę w określonym czasie, a po upływie umowy ma możliwość odkupienia sprzętu lub zwrócenia go do firmy leasingowej.
  • Kredyt pomostowy – to szczególna forma finansowania, która ma zapewnić przedsiębiorcy płynność w czasie oczekiwania lub ubiegania się o środki z dotacji funduszy unijnych.
  • Kredyt lombardowy – jest to kredyt firmowy udzielony pod zastaw jakiejś części majątku trwałego firmy. To krótkoterminowa forma finansowania, której do której realizacji konieczne jest pozostawienie zastawu w banku do czasu całkowitej spłaty zadłużenia.
  • Kredyt dla start-upów – jest to kredyt, który jest przeznaczony dla przedsiębiorców rozpoczynających swoją działalność. Taki kredyt pozwala na sfinansowanie początkowych kosztów związanych z uruchomieniem firmy, takich jak zakup sprzętu czy wynajem lokalu. Przy udzielaniu kredytów dla start-upów banki i instytucje finansowe często wymagają przedstawienia szczegółowego biznesplanu oraz zabezpieczeń.

Każdy z tych rodzajów kredytów ma swoje zalety i ograniczenia, dlatego przedsiębiorcy powinni starannie rozważyć, który z nich najlepiej odpowiada potrzebom ich firmy. Pamiętajmy, że w przypadku wyboru produktu finansowego, nasza wiedza gra na naszą korzyść. Nie zostawiajmy losu firm w rękach pracownika banku!

Na co zwrócić uwagę wybierając kredyt firmowy?

Kredyt to zobowiązanie. Każde zobowiązanie zarówno w życiu prywatnym, jak i tym firmowym, powinno być przemyślane i rozsądne. Kiedy zastanawiasz się „jaki kredyt firmowy wybrać” warto przygotować sobie zbiór kryteriów, na podstawie których będziesz oceniać poszczególnego produkty kredytowe. Dla każdego będą one indywidualne, tak jak różne są firmy i ich sytuacje. Jako redakcja portalu.faktura.pl, przygotowaliśmy uniwersalny zbiór kryteriów oceny kredytów firmowych.
Oto kryteria, które naszym zdaniem warto wziąć pod uwagę przy wyborze kredytu firmowego:

1. 1. Kwota kredytu: upewnij się, że kwota kredytu oferowana przez bank jest wystarczająca dla Twoich potrzeb finansowych, ale jednocześnie nie przekracza Twoich możliwości spłaty.
   2. Okres spłaty: zastanów się, jaki okres spłaty jest dla Ciebie odpowiedni i czy będziesz w stanie go dotrzymać. A następnie sprawdź czy wybrany bank oferuje wybrany przez Ciebie okres spłaty.
   3. Oprocentowanie: porównaj oferty różnych banków i zwróć uwagę na oprocentowanie oraz dodatkowe opłaty (np. prowizję za udzielenie kredytu).
   4. Zabezpieczenie kredytu: sprawdź, jakie zabezpieczenia wymaga bank, aby udzielić kredytu. Często wymagane są hipoteki, poręczenia lub zastaw na mieniu firmy.
   5. Możliwość wcześniejszej spłaty: warto zwrócić uwagę, czy w umowie kredytowej przewidziane są dodatkowe koszty związane z wcześniejszą spłatą kredytu, czy jest to możliwe bez ponoszenia dodatkowych kosztów.
   6. Dodatkowe korzyści: niektóre banki oferują dodatkowe korzyści, takie jak ubezpieczenie kredytu czy pakiet usług bankowych dla firm. Przy wyborze kredytu warto zwrócić na to uwagę.
   7. Wymagane dokumenty: upewnij się, jakie dokumenty będą wymagane do uzyskania kredytu i czy jesteś w stanie je dostarczyć w wymaganym terminie. Uruchomienie kredytu firmowego w banku to złożony i często czasochłonny proces, dlatego warto aby wszystkie niezbędne dokumenty były na podorędziu.
   8. Czas uruchomienia finansowania: klasyczne formy finansowania firmowego wymagają dogłębnej analizy dokumentów firmowych i zdolności kredytowej podmiotu, który ubiega się o finansowanie. Zorientuj się, jak długo trwa uruchomienie finansowania, kredytu czy linii kredytowej w instytucji, którą wybrałeś, i z której oferty chcesz skorzystać.
   9. Historia kredytowa: przed złożeniem wniosku o kredyt warto sprawdzić swoją historię kredytową i upewnić się, że nie ma w niej nieprawidłowości, które mogłyby wpłynąć negatywnie na decyzję banku.

Pamiętaj, że pieniądze pozyskane poprzez finansowanie kredytem firmowym to nie prezent od losu, a zobowiązanie. Nie myśl kategoriami tego co kupisz za pozyskane środki. Kieruj się chłodną kalkulacją. Od Twojego opanowania zależy dobro Twojej firmy.

Dla kogo przeznaczony jest kredyt firmowy?

Kredyt firmowy co nie będzie zaskakujące to produkt dedykowany dla firm. Jakie to firmy? Jakie formy prawne mogą ubiegać się o kredyt firmowy? Odpowiedź znajdziesz poniżej. Wskazaliśmy najczęstszych odbiorców produktów finansowych dla firm:

• • Spółek z ograniczoną odpowiedzialnością (sp. z o.o.)
  • Spółek akcyjnych (S.A.)
  • Jednoosobowych działalności gospodarczych (J.D.G.)
  • Spółek jawnych (sp. j.)
  • Spółek partnerskich (sp. p.)
  • Stowarzyszeń i fundacji

Oczywiście, przed udzieleniem kredytu, bank lub instytucja finansowa dokładnie ocenia zdolność kredytową i wiarygodność finansową firmy oraz jej właścicieli. Dlatego też, nie każda firma może otrzymać kredyt.

Każda forma prawna prowadzonej działalności często posiada inne kryteria przyznawalności kredytów firmowych i wymaga przygotowania innych dokumentów. Zorientuj się, jak wygląda to w przypadku Twojej firmy zanim udasz się na rozmowy do placówki bankowej.

Dwie strony medalu – wady i zalety kredytów firmowych

Zalety kredytów firmowych:

• Umożliwiają utrzymanie firmy w lepszej kondycji i zachowanie tak ważnej dla przedsiębiorstw płynności finansowej.
• Umożliwiają finansowanie projektów lub inwestycji, które przyczyniają się do rozwoju firmy.
• Dzięki kredytowi firma może szybciej rozwijać się lub inwestować w nowe projekty, co może pozytywnie wpłynąć na jej konkurencyjność na rynku.
• Mogą pomóc w budowaniu historii kredytowej firmy, co umożliwia w przyszłości dostęp do większych kredytów lub lepszych warunków finansowych.

Wady kredytów firmowych:

• Wiążą się z dodatkowymi kosztami i odsetkami, co zwiększa całkowity koszt kredytu.
• Mogą wpłynąć na płynność finansową firmy, szczególnie jeśli spłata kredytu wymaga większych wydatków w krótkim czasie.
• Wymagają często dostarczenia zabezpieczeń, co może być trudne dla małych firm lub dla przedsiębiorców, którzy nie posiadają odpowiedniego majątku.
• Nie zawsze są dostępne dla nowych firm, które nie posiadają historii kredytowej lub mają ograniczoną historię finansową.

Jakie są koszty kredytu firmowego?

Kredyt firmowy to rodzaj zobowiązania finansowego, które jest przeznaczone dla przedsiębiorstw. Koszty związane z takim kredytem są uzależnione od kilku czynników, a ich dokładna wartość zależy od oferty, którą wybierze przedsiębiorca. Poniżej przedstawiamy kilka ważnych informacji na temat kosztów kredytów firmowych.

• • Oprocentowanie kredytu firmowego: to najważniejszy element kosztów kredytu firmowego. Jest to procentowy koszt związany z pożyczką, który naliczany jest od kwoty, którą pożyczamy. Oprocentowanie jest różne w zależności od oferty i może wynosić od kilku do nawet kilkunastu procent. Dlatego przed podpisaniem umowy warto dokładnie porównać oferty i wybrać tę, która oferuje najniższe oprocentowanie.
  • Opłaty kredytu firmowego: oprócz oprocentowania, kredyt firmowy wiąże się z różnego rodzaju opłatami. Może to być opłata za udzielenie kredytu, prowizja bankowa czy opłata za wcześniejszą spłatę kredytu. Warto dokładnie przeczytać umowę kredytową, aby poznać wszystkie opłaty związane z kredytem.
  • Zabezpieczenia kredytu firmowego: w przypadku większych kredytów firmowych, banki często wymagają zabezpieczenia, na przykład w postaci hipoteki na nieruchomości lub poręczenia innych osób. W takim przypadku koszty kredytu mogą być znacznie wyższe, ze względu na dodatkowe koszty związane z zabezpieczeniem kredytu.
  • Rynek kredytów firmowych: koszty kredytów firmowych są również uzależnione od sytuacji na rynku. Jeśli stopy procentowe są wysokie, to koszt kredytu firmowego będzie również wyższy. Dlatego warto obserwować rynek i korzystać z kredytów wtedy, gdy stopy procentowe są niskie.

Podsumowując, koszt kredytu firmowego zależy od wielu czynników, w tym od oprocentowania, opłat, zabezpieczeń oraz sytuacji na rynku. Dlatego przed podpisaniem umowy warto dokładnie porównać oferty i wybrać tę, która będzie najbardziej korzystna dla naszej firmy.