• Program do faktur
  • Współpraca
  • Najlepsze konta firmowe – Sierpień 2025
  • Ranking faktoringu
piątek, 15 sierpnia, 2025
Zaloguj się
Portal.Faktura.pl
  • Finanse
    • Wszystko
    • Zadbaj o swój portfel
    • RANKING FAKTORINGU
    • MIKROFAKTORING
    • FAKTORING DLA TRANSPORTU
    kawa laptop
    Można dostać nawet 20 tys. zł dofinansowania na pracownika. Wystarczy wziąć udział w pilotażowym programie
    Obliczanie kosztów faktoringu
    Zasiłek pielęgnacyjny 2025 – ile wynosi i komu przysługuje?
    zalamany przedsiebiorca wykresy
    Najczęstsze błędy przy zakładaniu działalności gospodarczej – jak ich uniknąć?
    partnerzy biznesowi
    Sezonowość sprzedaży = sezonowość przychodów? Niekoniecznie!
    jakub zerdzicki 9PwLeZA RGc unsplash
    Chcesz założyć firmę, ale nie wiesz, jaka księgowość będzie dla Ciebie najlepsza?
    • Faktoring dla transportu
    • Mikrofaktoring
  • Biznes
    • Wszystko
    • Biznes pod lupą
    • Poradnik przedsiębiorcy
    • RANKING FAKTORINGU
    • MIKROFAKTORING
    • FAKTORING DLA TRANSPORTU
    konto w banku
    Konto firmowe – czy naprawdę musisz je mieć i jak wybrać odpowiednie?
    polska unia europejska
    Kasa Płynie Obficie – dla wybranych. Analiza afery KPO
    sigmund TJxotQTUr8o unsplash
    Jak otworzyć przedszkole bez wykształcenia pedagogicznego? To prostsze niż myślisz
    jas rolyn 7BqK0rCPO5k unsplash
    Szykuje się proces dekady? Ponad 10 tys. hoteli pozywa Booking.com.
    kalkulator dokumenty
    Doręczenie fikcyjne i leasing bez podpisu – sprawdź, co się zmieniło
  • Podatki
    • Wszystko
    • Alarm podatkowy
    • RANKING FAKTORINGU
    • MIKROFAKTORING
    • FAKTORING DLA TRANSPORTU
    Polska flaga
    Czy „kontrakt podatkowy” ma szanse na realizację? I kto na tym zyska?
    sklep internetowy
    Podatek handlowy zapłacą także sklepy internetowe?
    Biznesmen zastanawiający się od czego zacząc przy wyborze faktora
    Giganci zarabiają dużo i płacą mało? Ten podatek może to zmienić
    Przedsiębiorca zastanawiający się dlaczego wybrać faktoring
    „Milcząca zgoda” wchodzi do gry. Sprawdź, co to oznacza dla Twojej firmy
    polski sejm
    Deregulacja 2026: Co zmieni się dla firm i dlaczego to ma znaczenie?
  • Prawo
    zus 2025 składki zdrowotnej składek zus składka emerytalna ubezpieczenia społeczne składka rentowa preferencyjne składki zus wysokość składek zus ubezpieczenia emerytalne składek na ubezpieczenia społeczne minimalnego wynagrodzenia wysokość składki zdrowotnej składka chorobowa podstawy wymiaru składek przeciętnego wynagrodzenia minimalna składka zdrowotna podwyżka składek zus prognozowanego przeciętnego wynagrodzenia miesięcznego fundusz pracy sumy składek zus prognozowane przeciętne wynagrodzenie sprzedaży środków trwałych ubezpieczenie zdrowotne składki zus w 2025 60 prognozowanego przeciętnego wynagrodzenia opłacania składek przychodów ewidencjonowanych wysokości osiąganego dochodu składka wypadkowa składki na ubezpieczenie wysokość składki poszczególne składki skali podatkowej zus w 2025 następujące składki wymiaru składek na ubezpieczenia podatek liniowy zasadach ogólnych formy opodatkowania działalności gospodarczej zasiłku chorobowego ubezpieczenie chorobowe działalność gospodarczą preferencji zus składek zus dla przedsiębiorców duży zus zasiłku macierzyńskiego formy opodatkowania opłacać przedsiębiorcy 2025 r mały zus przedsiębiorca zobowiązany samodzielnego ustalania wyższe składki podstawa wymiaru których dochody gospodarce narodowej sektorze przedsiębiorstw główny urząd statystyczny osób rozliczających składki rok składkowy
    Cyfrowa rewolucja w KRS. Nowe przepisy mogą ułatwić życie przedsiębiorcom
    ian KDZBdPFTBfg unsplash
    Duży cios we właścicieli działek. Sprawdź, czy już 2026 roku Twoja działka stanie się bezwartościowa
    igor omilaev gVQLAbGVB6Q unsplash
    Czy korzystanie ze sztucznej inteligencji jest legalne? Jest już propozycja ustawy o systemach AI
    zalamany przedsiebiorca
    Czy Cinkciarz oddaje pieniądze?
    donald melania trump
    O co oskarżony jest Trump?
    sedzia sad mlotek
    Czy wprowadzenie „alkotubek” było niezgodne z prawem?
    Rafal Brzoska
    Czy Rafał Brzoska ucywilizuje Metę?
    temida waga
    Zakaz prowadzenia działalności? Uważaj, bo to może dotyczyć też Twojej firmy
    transport kierowca
    Absurd, czy konieczny krok? Nowelizacja niezrealizowanej nowelizacji ustawy o transporcie drogowym.
  • Technologia
    grafika gg 03
    Kultowy komunikator znowu w grze. Czy 1,9 mln zł wystarczy, by go uratować?
    walka z cyberprzestepstwami
    Szokujące dane: 83% firm ryzykuje wyciek danych osobowych
    elektryk
    Polacy nie chcą elektryków, a do 2030 roku ma ich być 1,5 mln
    technologia 2023
    Czy DeepSeek jest bezpieczny?
    sztuczna inteligencja
    UE inwestuje miliardy w AI, ale czy nie jest za późno? Co może zyskać Polska?
No Result
View All Result
  • Finanse
    • Wszystko
    • Zadbaj o swój portfel
    • RANKING FAKTORINGU
    • MIKROFAKTORING
    • FAKTORING DLA TRANSPORTU
    kawa laptop
    Można dostać nawet 20 tys. zł dofinansowania na pracownika. Wystarczy wziąć udział w pilotażowym programie
    Obliczanie kosztów faktoringu
    Zasiłek pielęgnacyjny 2025 – ile wynosi i komu przysługuje?
    zalamany przedsiebiorca wykresy
    Najczęstsze błędy przy zakładaniu działalności gospodarczej – jak ich uniknąć?
    partnerzy biznesowi
    Sezonowość sprzedaży = sezonowość przychodów? Niekoniecznie!
    jakub zerdzicki 9PwLeZA RGc unsplash
    Chcesz założyć firmę, ale nie wiesz, jaka księgowość będzie dla Ciebie najlepsza?
    • Faktoring dla transportu
    • Mikrofaktoring
  • Biznes
    • Wszystko
    • Biznes pod lupą
    • Poradnik przedsiębiorcy
    • RANKING FAKTORINGU
    • MIKROFAKTORING
    • FAKTORING DLA TRANSPORTU
    konto w banku
    Konto firmowe – czy naprawdę musisz je mieć i jak wybrać odpowiednie?
    polska unia europejska
    Kasa Płynie Obficie – dla wybranych. Analiza afery KPO
    sigmund TJxotQTUr8o unsplash
    Jak otworzyć przedszkole bez wykształcenia pedagogicznego? To prostsze niż myślisz
    jas rolyn 7BqK0rCPO5k unsplash
    Szykuje się proces dekady? Ponad 10 tys. hoteli pozywa Booking.com.
    kalkulator dokumenty
    Doręczenie fikcyjne i leasing bez podpisu – sprawdź, co się zmieniło
  • Podatki
    • Wszystko
    • Alarm podatkowy
    • RANKING FAKTORINGU
    • MIKROFAKTORING
    • FAKTORING DLA TRANSPORTU
    Polska flaga
    Czy „kontrakt podatkowy” ma szanse na realizację? I kto na tym zyska?
    sklep internetowy
    Podatek handlowy zapłacą także sklepy internetowe?
    Biznesmen zastanawiający się od czego zacząc przy wyborze faktora
    Giganci zarabiają dużo i płacą mało? Ten podatek może to zmienić
    Przedsiębiorca zastanawiający się dlaczego wybrać faktoring
    „Milcząca zgoda” wchodzi do gry. Sprawdź, co to oznacza dla Twojej firmy
    polski sejm
    Deregulacja 2026: Co zmieni się dla firm i dlaczego to ma znaczenie?
  • Prawo
    zus 2025 składki zdrowotnej składek zus składka emerytalna ubezpieczenia społeczne składka rentowa preferencyjne składki zus wysokość składek zus ubezpieczenia emerytalne składek na ubezpieczenia społeczne minimalnego wynagrodzenia wysokość składki zdrowotnej składka chorobowa podstawy wymiaru składek przeciętnego wynagrodzenia minimalna składka zdrowotna podwyżka składek zus prognozowanego przeciętnego wynagrodzenia miesięcznego fundusz pracy sumy składek zus prognozowane przeciętne wynagrodzenie sprzedaży środków trwałych ubezpieczenie zdrowotne składki zus w 2025 60 prognozowanego przeciętnego wynagrodzenia opłacania składek przychodów ewidencjonowanych wysokości osiąganego dochodu składka wypadkowa składki na ubezpieczenie wysokość składki poszczególne składki skali podatkowej zus w 2025 następujące składki wymiaru składek na ubezpieczenia podatek liniowy zasadach ogólnych formy opodatkowania działalności gospodarczej zasiłku chorobowego ubezpieczenie chorobowe działalność gospodarczą preferencji zus składek zus dla przedsiębiorców duży zus zasiłku macierzyńskiego formy opodatkowania opłacać przedsiębiorcy 2025 r mały zus przedsiębiorca zobowiązany samodzielnego ustalania wyższe składki podstawa wymiaru których dochody gospodarce narodowej sektorze przedsiębiorstw główny urząd statystyczny osób rozliczających składki rok składkowy
    Cyfrowa rewolucja w KRS. Nowe przepisy mogą ułatwić życie przedsiębiorcom
    ian KDZBdPFTBfg unsplash
    Duży cios we właścicieli działek. Sprawdź, czy już 2026 roku Twoja działka stanie się bezwartościowa
    igor omilaev gVQLAbGVB6Q unsplash
    Czy korzystanie ze sztucznej inteligencji jest legalne? Jest już propozycja ustawy o systemach AI
    zalamany przedsiebiorca
    Czy Cinkciarz oddaje pieniądze?
    donald melania trump
    O co oskarżony jest Trump?
    sedzia sad mlotek
    Czy wprowadzenie „alkotubek” było niezgodne z prawem?
    Rafal Brzoska
    Czy Rafał Brzoska ucywilizuje Metę?
    temida waga
    Zakaz prowadzenia działalności? Uważaj, bo to może dotyczyć też Twojej firmy
    transport kierowca
    Absurd, czy konieczny krok? Nowelizacja niezrealizowanej nowelizacji ustawy o transporcie drogowym.
  • Technologia
    grafika gg 03
    Kultowy komunikator znowu w grze. Czy 1,9 mln zł wystarczy, by go uratować?
    walka z cyberprzestepstwami
    Szokujące dane: 83% firm ryzykuje wyciek danych osobowych
    elektryk
    Polacy nie chcą elektryków, a do 2030 roku ma ich być 1,5 mln
    technologia 2023
    Czy DeepSeek jest bezpieczny?
    sztuczna inteligencja
    UE inwestuje miliardy w AI, ale czy nie jest za późno? Co może zyskać Polska?
No Result
View All Result
Portal.Faktura.pl
No Result
View All Result
Główna Finanse

Czy ratunkiem kredytów hipotecznych będą kredyty bez wkładu własnego? Przyglądamy się pierwszym tego typu ofertom.

Grzegorz Pospieszczyk autor Grzegorz Pospieszczyk
2022-08-31
w Finanse
0
pexels mikhail nilov 6963921

Dla wielu osób zakup mieszkania jest po prostu kolejnym etapem w życiu. Niestety, większość z nich nie może sobie pozwolić na operowanie tak dużą gotówką, aby je zakupić od ręki, dlatego tak bardzo popularne są kredyty hipoteczne. Jak do tej pory nie były one przeznaczone dla zbyt dużej ilości klientów. Dlaczego? Bo nie każdy posiadał tak zwany wkład własny. Jego wysokość różni się w zależności od wielkości potencjalnego kredytu, jednakże zawsze jest on liczony w tysiącach, co dla niektórych klientów może oznaczać barierę nie do przeskoczenia. Od jakiegoś czasu jednak działa zupełnie nowy program, który ma ten problem zlikwidować, dając szansę na mieszkanie dużej grupie klientów.
A 970x250 1

Spis treści schowaj
1 Czym jest wkład własny?
2 Czy da się odłożyć na wkład własny?
3 Krótko o programie “Mieszkanie bez wkładu własnego”
4 Kto może kupić mieszkanie bez gotówki na wkład własny?
5 Jak w praktyce działa wsparcie BGK?
6 Jakie są dodatkowe korzyści z zakupu mieszkania z aktualnym programem wsparcia?
7 Jakie mieszkanie można kupić, aby otrzymać pomoc finansową?
8 Które banki udzielają kredytów na preferencyjnych warunkach?
9 Czy kredyt bez wkładu własnego jest zupełnie bezpłatny?
10 Czy opłaca się brać kredyt bez wkładu własnego?

Czym jest wkład własny?

Standardowe wnioskowanie o kredyt hipoteczny wiąże się ze spełnienie kilku konkretnych warunków. Nie jest to trudne, ale zwykle każdy bank wymaga od przyszłych kredytobiorców wkładu własnego. Warunek ten oznacza, że kredyt może być udzielony jedynie na część, a nie na całość nieruchomości. Poza tym jest to doskonałe zabezpieczenie dla banku oraz wiarygodne potwierdzenie wypłacalności potencjalnego klienta. Każdy bank może żądać innego wkładu własnego, który mimo wszystko musi oscylować wokół wytycznych Komisji Nadzoru Finansowego. W dużym skrócie oznacza to, że wysokość wkładu finansowego przyszłego klienta musi wynosić minimalnie 20% wartości nieruchomości. Jeśli wkład ma oscylować wokół 10%, przyszły klient musi wykazać dodatkowe zabezpieczenie, które będzie dla banku wystarczające. Niestety w ostatnich latach realia były takie, że w wyniku zaostrzenia polityki kredytowej banki wymagały wkładu własnego w wysokości nawet 40%, co dla niektórych było ostatecznym pożegnaniem z marzeniem o nabyciu własnego lokum.

Warto pamiętać, że wkładem własnym mogą być nie tylko pieniądze, ale również, między innymi:

Podobne artykuły

konto w banku

Konto firmowe – czy naprawdę musisz je mieć i jak wybrać odpowiednie?

2025-08-14
polska unia europejska

Kasa Płynie Obficie – dla wybranych. Analiza afery KPO

2025-08-13
kawa laptop

Można dostać nawet 20 tys. zł dofinansowania na pracownika. Wystarczy wziąć udział w pilotażowym programie

2025-08-12
Polska flaga

Czy „kontrakt podatkowy” ma szanse na realizację? I kto na tym zyska?

2025-08-11
sigmund TJxotQTUr8o unsplash

Jak otworzyć przedszkole bez wykształcenia pedagogicznego? To prostsze niż myślisz

2025-08-14
jas rolyn 7BqK0rCPO5k unsplash

Szykuje się proces dekady? Ponad 10 tys. hoteli pozywa Booking.com.

2025-08-07
  • koszty zakupu nowego lokum,
  • dowód własności działki budowlanej,
  • środki z konta IKE,
  • akcje i obligacje.

Są to oczywiście jedynie powszechne przykłady, jednak należy pamiętać, że każdy bank może działać nieco inaczej i to, że w jednym banku akceptują konkretne akcje, nie znaczy, że w drugim zrobią to samo.

Czy da się odłożyć na wkład własny?

Zwykle wkład własny mówi bankowi, że przyszły klient ma stabilną sytuację finansową, co udowadnia fakt, że zdołał zaoszczędzić część pieniędzy na zakup domu, czy też mieszkania. Aby jednak odłożyć na ten cel, trzeba być konsekwentnym i to przez wiele lat. W dużej mierze zależy to również od dochodów i bieżących opłat. Warto zastanowić się nad zoptymalizowaniem swoich wydatków, szybszym spłaceniem mniejszych kredytów, czy też sprzedaniem niepotrzebnych, acz wartościowych rzeczy.

Odkładanie na wkład własny to świadoma rezygnacja z niepotrzebnych zakupów, czy też popularnego życia ponad stan. Niestety, nawet osoby oszczędne w dzisiejszych czasach nie są często w stanie oszczędzić na wkład własny, aby zakupić nieruchomość. Na szczęście uruchomiony został program, który może wesprzeć konkretną grupę potencjalnych kredytobiorców.

Krótko o programie “Mieszkanie bez wkładu własnego”

Od 27 maja działa program “Mieszkanie bez wkładu własnego” i również od tego momentu można już składać wnioski na zakup mieszkania bez żadnej gotówki odłożonej na wkład własny. Oznacza to, że naszym poręczycielem zostanie BGK, który zajmie się wkładem własnym, którego my już nie będziemy musieli organizować. W praktyce oznacza to jednak, że weźmiemy kredyt na całą wartość mieszkania, ponieważ teoretyczny wkład własny będzie jedynie zabezpieczeniem dla banku. Jest też kilka warunków, które będzie trzeba spełnić, aby otrzymać kredyt, między innymi:

  • zobowiązanie kredytowe nie będzie mogło trwać krócej niż 15 lat,
  • z kredytu nie mogą skorzystać single i osoby, które skończyły 40 lat,
  • cena za metr kwadratowy mieszkania będzie miała limit,
  • jest to kredyt przede wszystkim na zakup pierwszej nieruchomości,
  • maksymalna wysokość wkładu własnego to 100 tysięcy złotych.

To jedynie kilka z wielu warunków, dlatego należy wszystkie obostrzenia i wymagania przeczytać przed, aby później już w toku procesowania się sprawy nie okazało się nagle, że jakiś warunek zupełnie wyklucza złożony wniosek o kredyt bez wkładu własnego.

Kto może kupić mieszkanie bez gotówki na wkład własny?

Program “Mieszkanie bez wkładu własnego” nie jest pomocą dla wszystkich. Rząd obliczył, że skorzysta z niego około 80 tysięcy rodzin, bo tylko rodziny mogą z niego skorzystać. I to jest jedynie jedno z wymagań. Otóż z kredytu hipotecznego mogą skorzystać:

  • młode małżeństwa z jednym dzieckiem,
  • osoby bez partnera lub partnerki, ale posiadające dziecko,
  • osoby poniżej 40. roku życia,
  • obcokrajowcy po spełnieniu warunków określonych w ustawie,
  • osoby ze zdolnością do najmu mieszkania.

Co oznacza osobę ze zdolnością do najmu? To przeciętna rodzina, która wynajmuje mieszkanie. W praktyce stać ją na wydatek 2000 złotych miesięcznie, ale przekazuje to na najem, a nie na ratę kredytową. Taka osoba jest brana pod uwagę w programie “Mieszkanie bez wkładu własnego”. Ponadto do programu może zgłosić się rodzina, która posiada mieszkanie, ale tylko do określonego metrażu i tylko gdy posiada minimum dwoje dzieci, w innym wypadku nie będzie mogła z niego skorzystać. Rodziny z dwójką dzieci nie mogą mieć nieruchomości przekraczającej 50 m2. W przypadku trójki dzieci metraż ten nie może przekroczyć 75 m2, a w przypadku czwórki mieszkanie nie może być większe niż 90 m2. Jeśli rodzina posiada pięcioro dzieci lub więcej, nie istnieje limit wielkości mieszkania.

Jak w praktyce działa wsparcie BGK?

Bank Gospodarki Krajowej jest zabezpieczeniem dla banku udzielającego kredytu. Tak więc bank potrzebny wkład własny otrzymuje właśnie od BGK. Jak to jednak wygląda w praktyce? Otóż BGK nie płaci fizycznie gotówki, jednak staje się zabezpieczeniem w konkretnej sytuacji. Jeśli w którymś momencie podczas okresu spłaty kredytu kredytobiorca straci płynność finansową w wyniku utraty pracy, zdrowia, wypadku, czy innych losowych sytuacji, BGK wypłaci bankowi zabezpieczenie. Kredytobiorca po czasie, w którym uzyska stabilność finansową, będzie musiał spłacić pełną kwotę kredytu, jednak raty będą przesunięte w czasie.

pexels kampus production 8353786 scaled

To wsparcie dla kredytobiorcy i zabezpieczenie dla banku, które działa dla niego dokładnie tak, jak działałby tradycyjny wkład własny.

Jakie są dodatkowe korzyści z zakupu mieszkania z aktualnym programem wsparcia?

Dodatkowo, co jest ogromnym wsparciem dla młodych małżeństw, które planują powiększyć rodzinę, program przewidział kolejne korzyści. Jeśli kredyt zostanie zaciągnięty, a rodzina uwije sobie gniazdko w swoim nowym mieszkaniu, a później postara się o kolejne dziecko, otrzyma prezent. Pierwsze dziecko jest warunkiem otrzymania kredytu. Drugie dziecko oznacza, że BGK zapłaci 20 tysięcy złotych kredytu, a każde kolejne dziecko sprawi, że każdorazowo kredyt zostanie zmniejszony o 60 tysięcy złotych.

Jakie mieszkanie można kupić, aby otrzymać pomoc finansową?

Za pieniądze z kredytu udzielonego w ramach programu “Mieszkanie bez wkładu własnego” będzie można kupić zarówno mieszkanie, jak i dom. W grę będą wchodziły nieruchomości z rynku pierwotnego i wtórnego, a więc kredytobiorca wciąż będzie miał duży wybór. Co więcej, środki pozyskane z kredytu będzie można przeznaczyć na budowę domu wraz z jego wykończeniem, a w przypadku zakupu mieszkania w stanie do wykończenia, środki będzie można przeznaczyć również i na prace w mieszkaniu.

Jest jednak haczyk i to dosyć poważny. Otóż dzięki programowi “Mieszkanie bez wkładu własnego” można nabyć mieszkanie, którego cena za 1 m2 nie przekroczy limitu określonego w warunkach. Limity te różnią się w zależności od regionu, miasta, czy też rynku. Rynek wtórny i pierwotny nieco się w tym zakresie od siebie różnią. Przykładem może być Warszawa, gdzie limit z 1 m2 mieszkania z rynku pierwotnego wynosi 10013 zł, a z rynku wtórnego 9242 zł. Dla porównania gminy w województwie mazowieckim mają limit w granicach 6244 zł za rynek pierwotny i 5764 zł za rynek wtórny. Najniższe limity znajdują się w tej chwili w gminach na terenie województwa zachodniopomorskiego. Limity te mają na celu ograniczenie możliwości wyboru najdroższych mieszkań, przy czym są one bardzo duże. To na tyle poważna przeszkoda, że rząd ma zamiar znieść lub zmniejszyć wysokie limity, dzięki czemu zwiększy się pula dostępnych w programie mieszkań. Ponadto należy pamiętać, że program ten jest powszechnie znany, a deweloperzy, którzy chcą zarobić szybkie pieniądze, równie szybko dostosują do niego swoje oferty. Być może więc wcale nie będzie tak źle w kwestii ostatecznego wyboru lokum.

Warto też wyobrazić to sobie jako cenę całości. Biorąc pod uwagę limity oraz poziom i maksymalną kwotę zabezpieczenia od BGK, mieszkanie nie będzie mogło być droższe niż 500 tysięcy złotych. Dla jednych to dużo, dla innych mało, jednak trzeba przyznać, że przy rosnących cenach nieruchomości jest to kwota na granicy i wcale nie jest łatwo znaleźć w takiej cenie wymarzoną nieruchomość.

Które banki udzielają kredytów na preferencyjnych warunkach?

W programie “Mieszkanie bez wkładu własnego” biorą udział te banki, które podpisały wiążącą umowę z BGK. Należy jednak pamiętać, że ostateczna decyzja i termin udostępnienia kredytu hipotecznego z gwarancją zależy od konkretnego banku kredytującego. Aktualnie banki, które biorą udział w programie, to:

  • Alior Bank S.A.
  • Bank Ochrony Środowiska S.A.
  • Bank Pekao S.A.
  • Bank Spółdzielczy Rzemiosła w Krakowie
  • Bank Spółdzielczy w Brodnicy
  • BPS S.A.
  • PKO Bank Polski S.A.
  • Santander Bank Polska

To jednak nie koniec i warto zdawać sobie sprawę, że wiele banków w tej chwili właśnie prowadzi rozmowy z BGK w celu ustalenia ostatecznych warunków współpracy w opisywanym programie.

Czy kredyt bez wkładu własnego jest zupełnie bezpłatny?

Branie kredytu hipotecznego nie ogranicza się jedynie do wizyty w banku i podpisaniu umowy. Sama marża banku w przypadku kredytu w programie “Mieszkanie bez wkładu własnego” nie zostanie zwiększona mimo powszechnych obaw, jednakże oprócz kosztów samego kredytu i zniesienia potrzeby posiadania wkładu własnego, istnieje szereg innych opłat, na które kredytobiorca musi być przygotowany. Są to między innymi:

  • płatna z góry prowizja bankowa,
  • ubezpieczenie,
  • gwarancja,
  • koszt wyceny aktu notarialnego,
  • prowizja pośrednika nieruchomości.

Nasuwa się tu więc prosty wniosek. Otóż w dzisiejszych czasach nikt, kto pozostaje bez gotówki przy duszy, nie jest w stanie zakupić mieszkania, nawet jeśli nie będzie musiał posiadać wkładu własnego.

Czy opłaca się brać kredyt bez wkładu własnego?

Odpowiedź nie jest oczywista, ponieważ nie każdy może do końca patrzeć na to, co mu się opłaca. Jeśli rodzina wynajmuje mieszkanie, a zarabia na tyle dużo, aby zapłacić czynsz i domknąć na styk swój budżet, nie będzie w stanie odłożyć na wkład własny. Jeżeli mieszkanie kosztuje 500 tysięcy złotych, to wkład własny przyszłego właściciela musi wynosić przynajmniej 10%, czyli 50 tysięcy złotych. Te pieniądze można byłoby odłożyć w nieco ponad dwa lata, zakładając, że co miesiąc odłoży się 2 tysiące złotych. Tylko jak to zrobić, płacąc czynsz w tej wysokości i ledwo mieszcząc się z opłatami w posiadanym budżecie? Otóż to.

Kredyt bez wkładu własnego oznacza, że zaciągamy zobowiązanie na całą nieruchomość, a więc na większą kwotę, niż w przypadku posiadania wkładu własnego. Oznacza to też, że będziemy go spłacać dłużej, co z kolei wpływa na przedłużenie okresu dodawania odsetek oraz do zwiększenia marży banku. Finansowo więc się nie opłaca, jednak życiowo? Jak najbardziej.

Skoro mało kto jest dziś w stanie odłożyć na wkład własny, a jak na złość ceny nieruchomości idą nieuchronnie w górę, podczas gdy pensje stoją w miejscu, taki program jest niektórym niezwykle potrzebny. Co prawda dla banków może to być pewne ryzyko, jednakże należy pamiętać, że każda placówka bankowa ze swoimi pracownikami ma swój rozum, dlatego udzieli kredytu jedynie tym klientom, których gruntownie sprawdzi. Nawet bez wkładu własnego.

Oceń wpis
Grzegorz Pospieszczyk

Grzegorz Pospieszczyk

Doświadczony Ekspert z udokumentowaną historią pracy w branży doradztwa zarządczego. Specjalista w zakresie procesów biznesowych, biura zarządzania projektami (PMO), Zarządzania Projektami IT i Zarządzania Zmianą. Copywriter, specjalizacja w tekstach wysokiej jakości.

Podobne Wpisy

Konto firmowe – czy naprawdę musisz je mieć i jak wybrać odpowiednie?

autor Adam Abramczyk
2025-08-14
0
konto w banku

Zakładanie działalności gospodarczej to moment, w którym liczba formalności potrafi zaskoczyć. Przez ostatnie lata pomagałem setkom osób przejść przez ten proces i wiem, że jednym z najczęstszych pytań na starcie jest: „Czy muszę mieć konto firmowe?” Odpowiedź brzmi: w większości przypadków – tak, warto. I to nie tylko dlatego, że tak będzie wygodniej. Konto firmowe często staje się wręcz narzędziem, które ułatwia prowadzenie biznesu, a czasem chroni przed poważnymi problemami. Dlaczego nie wystarczy konto prywatne? Przepisy faktycznie nie zmuszają Cię do posiadania osobnego rachunku firmowego, ale życie przedsiębiorcy to nie tylko litera prawa – to codzienna logistyka finansowa i unikanie sytuacji, które mogą wciągnąć Cię w biurokratyczną pułapkę. Oto cztery najważniejsze powody, dla których osobne konto firmowe to nie fanaberia,...

Czytaj więcej

Kasa Płynie Obficie – dla wybranych. Analiza afery KPO

autor Marek Polubiatko
2025-08-13
0
polska unia europejska

KPO jest dziś odmieniane przez wszystkie przypadki. Doszło nawet do tego, że skrót od Krajowy Plan Odbudowy ewoluował w Krajowy Plan Okradania (Polaków), Kasa Płynie Obicie, a nawet Koniec czy Koryto Platformy Obywatelskiej. Czy słusznie? W dużej mierze tak, bo w czasach, kiedy emeryci nie mają na leki, brakuje pieniędzy na szpitale, rodzice dzieci niepełnosprawnych ledwo wiążą koniec z końcem, a portale ze zrzutkami są pełne próśb o datki na ratowanie życia, każda publiczna złotówka przed wydaniem powinna zostać obrócona dwa razy. Tymczasem część KPO to pieniądze wydane na głupoty i abstrakcje. Wyjaśniam, dlaczego afera KPO powinna oburzać i jak może wpłynąć na scenę polityczną. Czym jest Krajowy Plan Odbudowy? KPO, a dokładniej Krajowy Plan Odbudowy i Zwiększania Odporności, to...

Czytaj więcej

Można dostać nawet 20 tys. zł dofinansowania na pracownika. Wystarczy wziąć udział w pilotażowym programie

autor Katarzyna Zuba
2025-08-12
0
kawa laptop

Już 14 sierpnia 2025 roku rusza nabór wniosków o dofinansowanie dla firm, które chcą wziąć udział w pilotażowym programie skróconego czasu pracy. Na przetestowanie tego rozwiązania firmy będą miały rok i mogą na ten cel otrzymać nawet milion złotych wsparcia. Poniżej wyjaśniamy, na czym dokładnie polega pilotaż skróconego czasu pracy i jakie warunki trzeba spełnić, by się do niego zakwalifikować. Czym jest pilotaż skróconego czasu pracy? Pilotaż skróconego czasu pracy jest to program organizowany przez Ministerstwo Rodziny, Pracy i Polityki Społecznej. Nosi on nazwę „Skrócony czas pracy – to się dzieje!” i ma na celu umożliwić polskim firmom i instytucjom przetestowanie różnych modeli skracania czasu pracy pracowników. Przygotowania do programu rozpoczęły się jeszcze w kwietniu 2025 r. i wówczas w...

Czytaj więcej

Czy „kontrakt podatkowy” ma szanse na realizację? I kto na tym zyska?

autor Julia Mraczny
2025-08-11
0
Polska flaga

Mimo nieprawidłowości w protokołach 84 z 250 badanych komisji wyborczych, z czego aż w 16 przypadkach głosy przypisano niewłaściwym kandydatom, 6 sierpnia 2025 roku Karol Nawrocki został zaprzysiężony na prezydenta Rzeczpospolitej Polski. W związku z tym przeanalizujemy jego podatkowe obietnice dotyczące zerowego PIT‑u i progu podatkowego. Czy zapowiada się realna ulga dla rodzin? A może była to wyłącznie "kiełbasa wyborcza"? Kompetencje prezydenta Polski vs. obietnice wyborcze Karola Nawrockiego Karol Nawrocki zapowiedział, że kiedy zostanie prezydentem wprowadzi „kontrakt podatkowy”, obejmujący następujące zmiany: Podwyższenie II progu podatkowego – podwyższenie drugiego progu do 140 000 zł. PIT 0% dla rodzin, które mają dwoje lub więcej dzieci – zwolnienie z podatku dochodowego do 140 tysięcy zł dochodu rocznie dla każdego rodzica (w sumie 280 tys. zł) wychowującego...

Czytaj więcej

Jak otworzyć przedszkole bez wykształcenia pedagogicznego? To prostsze niż myślisz

autor Magdalena Grochocka
2025-08-14
0
sigmund TJxotQTUr8o unsplash

Choć demografia w Polsce nie napawa optymizmem, rodzice nadal mają problem ze znalezieniem miejsca w przedszkolu – zwłaszcza takiego, które oferuje wysoką jakość opieki, nowoczesne podejście i indywidualne podejście do dziecka. Samorządy nie nadążają z rozbudową publicznych placówek, a rosnące oczekiwania rodziców sprawiają, że niepubliczne przedszkola zyskują na znaczeniu. Otwarcie własnego przedszkola to dziś nie tylko odpowiedź na realne potrzeby społeczności lokalnej, ale także szansa na stabilny biznes z misją. Jak otworzyć przedszkole – wymagania formalne i prawne Otwarcie przedszkola to nie tylko pomysł na biznes – to przede wszystkim odpowiedzialność i konieczność spełnienia szeregu wymogów formalnych. Cała procedura może zająć kilka miesięcy i wymaga dobrej organizacji, ale jest w pełni wykonalna – także dla osób bez wykształcenia pedagogicznego. Rejestracja...

Czytaj więcej

Szykuje się proces dekady? Ponad 10 tys. hoteli pozywa Booking.com.

autor Magdalena Grochocka
2025-08-07
0
jas rolyn 7BqK0rCPO5k unsplash

Booking.com przez lata dyktował warunki na rynku rezerwacji online. Teraz może się to zmienić. Ponad 10 tysięcy hoteli z całej Europy przygotowuje pozew zbiorowy przeciwko cyfrowemu gigantowi, zarzucając mu nieuczciwe praktyki rynkowe. To nie tylko konflikt o prowizje i ceny, a potencjalny przełom w relacjach między platformami a usługodawcami. Na czym polega spór hoteli z Booking.com? Sednem sporu jest tzw. klauzula szerokiego parytetu – zapis w umowach zawieranych z hotelarzami, który zakazywał im oferowania swoich pokoi w niższej cenie na innych platformach rezerwacyjnych czy nawet na własnej stronie internetowej. Taki wymóg, choć formalnie miał zapewniać równe szanse wszystkim klientom, w praktyce skutkował ograniczeniem konkurencji i uzależnieniem tysięcy hoteli od dominującej pozycji Booking.com. Platforma stawała się pośrednikiem, któremu nie można było...

Czytaj więcej

Doręczenie fikcyjne i leasing bez podpisu – sprawdź, co się zmieniło

autor Paweł Stasiuk
2025-08-13
0
kalkulator dokumenty

W ramach prowadzonej przez rząd deregulacji przygotowano pakiet nowelizacji przepisów dotyczących prowadzenia działalności gospodarczej. Odnoszą się one m.in. do zasad doręczania korespondencji osobom prawnym i jednostkom nieposiadającym osobowości prawnej w postępowaniu administracyjnym oraz formy umowy leasingu. Co warto wiedzieć o nowych regulacjach? Etap legislacyjny Prezydent podpisał w dniu 5 czerwca 2025 r. ustawę z dnia 21 maja 2025 r. o zmianie niektórych ustaw w celu deregulacji prawa gospodarczego i administracyjnego oraz doskonalenia zasad opracowywania prawa gospodarczego (Dz.U. z 2025 r. poz. 769). Jej istotna część weszła w życie w dniu 13 lipca 2025 r. Cel wprowadzonych zmian Zasadniczym celem nowelizacji przepisów jest uproszczenie prawa gospodarczego i administracyjnego, co ma poprawić sytuację przedsiębiorców. Przede wszystkim chodzi tutaj o zmniejszenie liczby zbędnych...

Czytaj więcej

Podatek handlowy zapłacą także sklepy internetowe?

autor Katarzyna Zuba
2025-08-05
0
sklep internetowy

Ministerstwo Finansów poinformowało, że rozważa nowy podatek dla sklepów internetowych. Konkretnie sklepy online miałyby być objęte istniejącym już podatkiem od sprzedaży detalicznej. Taki podatek handlowy dzisiaj odprowadzają natomiast głównie duże sieci stacjonarnych marketów. Pomysł nowego obciążenia z oczywistych względów nie podoba się przedstawicielom branży e-commerce, ale został też skrytykowany przez wielu ekspertów. Na czym polega podatek od sprzedaży detalicznej? Podatek od sprzedaży detalicznej został wprowadzony w Polsce z dniem 1 stycznia 2021 r. na podstawie odrębnej ustawy z dnia 6 lipca 2016 r. Potocznie nazywa się go także podatkiem handlowym, ponieważ są nim objęte firmy handlowe prowadzące stacjonarną sprzedaż detaliczną, czyli po prostu sprzedające konsumentom towary w sklepach i marketach. Podstawą opodatkowania w podatku handlowym są przychody ze sprzedaży. Firmy...

Czytaj więcej
Więcej

Newsletter

Jako pierwszy, dowiesz się o ważnych wiadomościach i wydarzeniach bezpośrednio do Twojej skrzynki odbiorczej.

Gratulacje!

Pomyślnie dołączyłeś do naszej listy subskrybentów. Potwierdź proszę swój adres e-mail. Link jest już na Twojej poczcie. 

Rekomendowane.

Przedsiębiorca zastanawiający się dlaczego wybrać faktoring

HoReCa najbardziej odczuje inflacje w 2024 roku? Bezzwrotne dotacje do 540 tys. PLN mogą temu zapobiec

2024-03-07
Przedsiębiorca zastanawiający się dlaczego wybrać faktoring

„Milcząca zgoda” wchodzi do gry. Sprawdź, co to oznacza dla Twojej firmy

2025-07-24
Faktoring eFaktor
Portal.Faktura.pl

Najświeższe i najciekawsze wiadomości z zakresu finansów firmy, prawa, podatków i księgowości.

Znajdź nas tutaj:

Kategorie

  • Alarm podatkowy
  • Bez kategorii
  • Biznes
  • Biznes pod lupą
  • Finanse
  • Player
  • Podatki
  • Poradnik przedsiębiorcy
  • Prawo
  • Technologia
  • Zadbaj o swój portfel
Współpraca

Najciekawsze

konto w banku

Konto firmowe – czy naprawdę musisz je mieć i jak wybrać odpowiednie?

2025-08-14
polska unia europejska

Kasa Płynie Obficie – dla wybranych. Analiza afery KPO

2025-08-13
  • Polityka prywatności
  • Regulamin usługi newsletter
  • Regulamin korzystania z serwisu

© 2024 - Najświeższe informacje ze świata finansów i biznesu by Faktura.pl
Projekt i realizacja Digital Daniel Król

Welcome Back!

Login to your account below

Forgotten Password?

Retrieve your password

Please enter your username or email address to reset your password.

Log In
No Result
View All Result
  • Biznes
  • Podatki
  • Finanse
    • Faktoring dla transportu
  • Prawo
  • Ranking faktoringu – TOP 10 Ofert Faktoringu – Lipiec 2025
  • Technologia

© 2024 - Najświeższe informacje ze świata finansów i biznesu by Faktura.pl
Projekt i realizacja Digital Daniel Król

Are you sure want to unlock this post?
Unlock left : 0
Are you sure want to cancel subscription?