Nie ma wątpliwości, że z roku na rok rośnie liczba świadomych przedsiębiorców. Lepszy dostęp do edukacji oraz wsparcia ekspertów umożliwia im podejmowanie przemyślanych decyzji, które wspierają rozwój biznesu. Coraz częściej przedsiębiorcy nie szukają nowych rozwiązań finansowych jedynie w sytuacjach kryzysowych, ale także wtedy, gdy chcą zrobić kolejny krok w kierunku rozwoju firmy. Potwierdzeniem tego trendu jest rosnąca popularność faktoringu.
Na każdą okazję
Jak co roku, Polski Związek Faktorów opublikował statystyki podsumowujące mijający rok. Dane te pokazują, że w porównaniu z poprzednim rokiem:
- obroty członków PZF wzrosły o 4,7 proc.,
- liczba przedsiębiorstw korzystających z faktoringu zwiększyła się o 3 proc.,
- liczba wykupionych faktur wzrosła o 7,3 proc.
Podobne artykuły
Warto zaznaczyć, że sukces rynku faktoringu nie ogranicza się jedynie do minionego roku. Potwierdzają to dane dotyczące obrotów faktorów zrzeszonych w Polskim Związku Faktorów, które – z wyjątkiem roku 2023 – systematycznie rosły.
Powyższe statystyki opracowane są na podstawie danych pochodzących od członków Polskiego Związku Faktorów, w którego skład wchodzi 4 banki komercyjne, 20 wyspecjalizowanych firm faktoringowych oraz 6 podmiotów o statusie partnera. Innymi słowy, PZF zrzesza praktycznie cały rynek faktoringowy, co sprawia, że wyniki te opierają się na bardzo reprezentatywnej próbie.
Co ciekawe, faktoring nie jest nowym rozwiązaniem finansowym – nie pojawił się pięć ani nawet dziesięć lat temu. Jego historia sięga wieków wstecz (poczytaj o historii faktoringu), jednak dopiero niedawno zaczął zyskiwać na popularności w Polsce.
Czy zatem można stwierdzić, że wysokie tempo inflacji oraz rosnące koszty prowadzenia działalności gospodarczej, które polscy przedsiębiorcy szczególnie odczuli w 2024 roku, przyczyniły się do wzrostu zainteresowania faktoringiem? Niekoniecznie. Zwróciliśmy się do Mikołaja Skorupskiego z Polskiego Związku Faktorów, aby wskazał czynniki wpływające na rosnącą popularność tego narzędzia finansowego.
Na rynku faktoringowym obserwujemy szereg pozytywnych zjawisk. Przede wszystkim, oprócz obrotów, rośnie także liczba klientów korzystających z finansowania, a także liczba przekazywanych faktur. Gdyby nie ich malejąca średnia wartość, nasz sektor rósłby jeszcze szybciej. Tym niemniej wszechstronność i elastyczność oferty firm faktoringowych sprawia, że popyt na nią od lat się zwiększa. Dopasowujemy produkty do zmieniających się potrzeb i oczekiwań przedsiębiorców. Sprawnie neutralizujemy ryzyko, dopasowując limity finansowania i poziomy zaliczek.
Najczęstszymi użytkownikami faktoringu są firmy z sektora dystrybucyjnego (38,6 proc. udziału w obrotach członków PZF) oraz produkcyjnego (37,7 proc.). To właśnie w tych branżach najczęściej pojawiają się faktury z odroczonym terminem płatności. Czy można dla nich wskazać czynniki makroekonomiczne, które mogą w największym stopniu wpłynąć na rozwój faktoringu, będącego skutecznym rozwiązaniem na poprawę płynności finansowej?
W 2025 r. w otoczeniu gospodarczym spodziewanych jest kilka zjawisk, które mogą mieć korzystny wpływ na rozwój branży faktoringu. Oczekiwany jest łagodny spadek stóp procentowych, co może pobudzić inwestycje prywatne. Z kolei odbudowa oszczędności przełoży się na silniejszy wzrost konsumpcji. Dodatkowo, środki z Krajowego Planu Odbudowy powinny wesprzeć inwestycje infrastrukturalne.
A czy na horyzoncie widać zagrożenia, które mogą przeszkodzić w rozwoju faktoringu?
Do zjawisk niepokojących zaliczamy natomiast wysokie koszty pracy i wysokie koszty finansowe, a także rosnącą liczbę niewypłacalności firm. Także w otoczeniu międzynarodowym obserwujemy dużą niepewność. Wciąż trwa wojna na Ukrainie, a napięta sytuacja panuje na Biskim Wschodzie.
Pomimo kilku niekorzystnych uwarunkowań nasza branża radzi sobie dobrze. To dowodzi, że faktoring sprawdza się w różnorodnych warunkach ekonomicznych i geopolitycznych. Przedsiębiorcy są tego świadomi i sięgają po tę formę finansowania zarówno w czasie ożywienia, jak i spowolnienia gospodarczego.
Z tego wynika, że faktoring, dzięki swojej elastyczności, sprawdza się w każdej sytuacji gospodarczej. Co więcej, rosnąca świadomość finansowa polskich przedsiębiorców sprawia, że coraz lepiej rozumieją oni, jak efektywnie wykorzystać to narzędzie, aby wspierać rozwój swojego biznesu.Początek formularzaDół formularza
Chcesz dowiedzieć się, na czym polega to narzędzie finansowe? Przeczytaj, o tym co to jest faktoring
Kto osiąga największe obroty i najszybciej rośnie?
Polski Związek Faktorów, oprócz ogólnych statystyk, publikuje również dane dotyczące obrotów firm zrzeszonych w tej organizacji. Jak już wspomniano, w PZF znajdują się jedni z największych graczy na rynku finansowym, dlatego z dużym zainteresowaniem przeanalizowaliśmy te informacje.
Liderem pod względem obrotów w 2024 roku był BNP Paribas, który osiągnął wynik 88 883 mln zł. Na drugim miejscu uplasował się Pekao Faktoring z obrotami na poziomie 79 424 mln zł. Co ciekawe, BNP Paribas zanotował 6-procentowy wzrost rok do roku, podczas gdy Pekao odnotowało 7-procentowy spadek.
Warto również zwrócić uwagę na eFaktor, który wyróżnia się największą dynamiką wzrostu, osiągając imponujący wynik przekraczający 60 proc. w porównaniu do poprzedniego roku. To pokazuje, że eFaktor skutecznie zdobywa coraz większy udział w rynku.
Zwróciliśmy się do Magdaleny Martynowskiej-Brewczak, Członka Zarządu eFaktor, z prośbą o analizę przyczyn dynamicznego wzrostu obrotów:
Na ten wynik składa się kilka kluczowych czynników. Przede wszystkim nie stosujemy żadnych wykluczeń ze względu na staż czy branżę, w której działa firma. Dzięki temu nasza oferta jest bardziej dostępna niż tradycyjne produkty bankowe. Ważnym elementem naszej strategii jest również szybkość działania, co idealnie odpowiada na potrzeby klientów wymagających natychmiastowego finansowania. To co jest naszą dużą przewagą biznesową, to wsłuchiwanie się w potrzeby klienta i szycie produktu na miarę. Elastyczność to kluczowy czynnik naszego dynamicznego rozwoju. Po dokładnej analizie sytuacji klienta, oferujemy rozwiązania dostosowane do specyfiki jego biznesu lub jego sytuacji biznesowej.
Wszystkie te elementy, w połączeniu z ciężką pracą całego zespołu, przekładają się nie tylko na wzrost dynamiki obrotów, ale również na rosnącą liczbę zadowolonych klientów.
Elastyczność, szybkość i dostępność – czy te 3 cechy będą głównymi czynnikami, które będą kształtować przyszłość faktoringu w Polsce?
Sprawdź rankingi firm faktoringowych
➔ Ranking faktoring serwisu Pieniądze dla Firm
Co dalej?
Mikołaj Skorupski z PZF na podstawie raportu FCI (międzynarodowa organizacja skupiająca firmy i zrzeszenia z branży) podał nam, że Polska jest ósmym co do wielkości rynkiem faktoringu w Europie, z 4-procentowym udziałem w obrotach. Mimo dynamicznego wzrostu, polski rynek wciąż ma ogromny potencjał do dalszego rozwoju.
Co może zrobić PZF i cała branża, aby wykorzystać ten potencjał?
PZF nieustająco realizuje działania edukacyjne skierowane do młodzieży, środowiska akademickiego oraz przedsiębiorców. Naszym celem jest wzmacnianie świadomości finansowej w bezpośrednim otoczeniu.
W ostatnim roku prowadziliśmy wspólnie z Warszawskim Instytutem Bankowości szeroko zakrojone działania związane z obchodami Roku Edukacji Ekonomicznej 2024.
Od lat realizujemy także własne programy edukacyjne, jak choćby Konkurs Złote Pióro PZF na najlepsze prace dyplomowe, magisterskie i doktorskie, poświęcone problematyce faktoringu. Wydajemy własny periodyk poświęcony problematyce obrotu wierzytelnościami. We współpracy z firmami członkowskimi realizujemy także mniejsze, celowane działania edukacyjne i informacyjne.
Zwiększanie dostępności materiałów edukacyjnych i dostosowanie ich do potrzeb współczesnych przedsiębiorców będzie kluczem do dalszego rozwoju rynku faktoringowego w Polsce. W miarę jak rośnie zapotrzebowanie na elastyczne formy finansowania, rośnie również potrzeba na edukację finansową.
Aby branża faktoringowa mogła się rozwijać, konieczne jest nie tylko oferowanie nowoczesnych produktów finansowych, ale także budowanie świadomości i zaufania wśród przedsiębiorców. Dzięki temu faktoring stanie się naturalnym i powszechnie akceptowanym narzędziem finansowym, wspierającym rozwój polskiej przedsiębiorczości.
