• Program do faktur
  • Współpraca
  • Najlepsze konta firmowe – Lipiec 2025
  • Ranking faktoringu
wtorek, 1 lipca, 2025
Zaloguj się
Portal.Faktura.pl
  • Finanse
    • Wszystko
    • Zadbaj o swój portfel
    • RANKING FAKTORINGU
    • MIKROFAKTORING
    • FAKTORING DLA TRANSPORTU
    tunel ciezarowka
    Ruszyły dopłaty do ciężarówek elektrycznych. Można dostać nawet 750 tys. zł dotacji na zakup lub leasing pojazdu
    najlepszy program do faktur ranking 03
    Jak wybrać odpowiedni kod PKD dla Twojej działalności?
    zlobek jak otworzyc
    Trwa boom na żłobki. Jak otworzyć żłobek i zarabiać na swoim?
    traderzy
    Chcesz obniżyć koszty zatrudnienia w firmie? Sprawdź, jak otrzymać dofinansowanie na pracownika w 2025 roku
    kawa laptop
    Oszczędzaj od pierwszego dnia działalności — najlepsze ulgi i finansowania na start
    • Faktoring dla transportu
    • Mikrofaktoring
  • Biznes
    • Wszystko
    • Biznes pod lupą
    • Poradnik przedsiębiorcy
    • RANKING FAKTORINGU
    • MIKROFAKTORING
    • FAKTORING DLA TRANSPORTU
    3 e mail marketing
    Zamknięcie Cieśniny Ormuz. Czy przedsiębiorcy w Polsce mają się czego obawiać?
    foto ranking faktoringu n 4
    Specjalista ds. zakupów – zawód przyszłości, czy strata czasu?
    pytania kawa
    Jak otworzyć kawiarnię – przewodnik krok po kroku
    shake hands
    Czy Twój kontrahent zapłaci? Sprawdź to, zanim wystawisz fakturę
    banki
    Jak zmieni się bankowość w Polsce i co to znaczy dla przedsiębiorców?
  • Podatki
    • Wszystko
    • Alarm podatkowy
    • RANKING FAKTORINGU
    • MIKROFAKTORING
    • FAKTORING DLA TRANSPORTU
    foto ranking faktoringu n 6
    Wyższy limit zwolnienia z VAT od 2026 roku!
    flaga unia europejska
    Polska wdrażając unijne przepisy, regularnie rozszerza je o własne regulacje, choć nie jest to konieczne
    sprzedaz komputer
    Jak uzyskać indywidualną interpretację podatkową? Prosty przewodnik krok po kroku
    podatki okulary
    Rewolucja w Ordynacji Podatkowej 2025 – co się zmieniło i dlaczego warto o tym wiedzieć?
    jhon jim 5BIbTwXbTWk unsplash
    Minimalne wynagrodzenie idzie w górę? Zobacz, ile będzie Cię kosztować pracownik
  • Prawo
    zus 2025 składki zdrowotnej składek zus składka emerytalna ubezpieczenia społeczne składka rentowa preferencyjne składki zus wysokość składek zus ubezpieczenia emerytalne składek na ubezpieczenia społeczne minimalnego wynagrodzenia wysokość składki zdrowotnej składka chorobowa podstawy wymiaru składek przeciętnego wynagrodzenia minimalna składka zdrowotna podwyżka składek zus prognozowanego przeciętnego wynagrodzenia miesięcznego fundusz pracy sumy składek zus prognozowane przeciętne wynagrodzenie sprzedaży środków trwałych ubezpieczenie zdrowotne składki zus w 2025 60 prognozowanego przeciętnego wynagrodzenia opłacania składek przychodów ewidencjonowanych wysokości osiąganego dochodu składka wypadkowa składki na ubezpieczenie wysokość składki poszczególne składki skali podatkowej zus w 2025 następujące składki wymiaru składek na ubezpieczenia podatek liniowy zasadach ogólnych formy opodatkowania działalności gospodarczej zasiłku chorobowego ubezpieczenie chorobowe działalność gospodarczą preferencji zus składek zus dla przedsiębiorców duży zus zasiłku macierzyńskiego formy opodatkowania opłacać przedsiębiorcy 2025 r mały zus przedsiębiorca zobowiązany samodzielnego ustalania wyższe składki podstawa wymiaru których dochody gospodarce narodowej sektorze przedsiębiorstw główny urząd statystyczny osób rozliczających składki rok składkowy
    Cyfrowa rewolucja w KRS. Nowe przepisy mogą ułatwić życie przedsiębiorcom
    ian KDZBdPFTBfg unsplash
    Duży cios we właścicieli działek. Sprawdź, czy już 2026 roku Twoja działka stanie się bezwartościowa
    igor omilaev gVQLAbGVB6Q unsplash
    Czy korzystanie ze sztucznej inteligencji jest legalne? Jest już propozycja ustawy o systemach AI
    zalamany przedsiebiorca
    Czy Cinkciarz oddaje pieniądze?
    donald melania trump
    O co oskarżony jest Trump?
    sedzia sad mlotek
    Czy wprowadzenie „alkotubek” było niezgodne z prawem?
    Rafal Brzoska
    Czy Rafał Brzoska ucywilizuje Metę?
    temida waga
    Zakaz prowadzenia działalności? Uważaj, bo to może dotyczyć też Twojej firmy
    transport kierowca
    Absurd, czy konieczny krok? Nowelizacja niezrealizowanej nowelizacji ustawy o transporcie drogowym.
  • Technologia
    walka z cyberprzestepstwami
    Szokujące dane: 83% firm ryzykuje wyciek danych osobowych
    elektryk
    Polacy nie chcą elektryków, a do 2030 roku ma ich być 1,5 mln
    technologia 2023
    Czy DeepSeek jest bezpieczny?
    sztuczna inteligencja
    UE inwestuje miliardy w AI, ale czy nie jest za późno? Co może zyskać Polska?
    76a4044
    Jeden pracownik magazynu na 2 hektary – jak to możliwe?
No Result
View All Result
  • Finanse
    • Wszystko
    • Zadbaj o swój portfel
    • RANKING FAKTORINGU
    • MIKROFAKTORING
    • FAKTORING DLA TRANSPORTU
    tunel ciezarowka
    Ruszyły dopłaty do ciężarówek elektrycznych. Można dostać nawet 750 tys. zł dotacji na zakup lub leasing pojazdu
    najlepszy program do faktur ranking 03
    Jak wybrać odpowiedni kod PKD dla Twojej działalności?
    zlobek jak otworzyc
    Trwa boom na żłobki. Jak otworzyć żłobek i zarabiać na swoim?
    traderzy
    Chcesz obniżyć koszty zatrudnienia w firmie? Sprawdź, jak otrzymać dofinansowanie na pracownika w 2025 roku
    kawa laptop
    Oszczędzaj od pierwszego dnia działalności — najlepsze ulgi i finansowania na start
    • Faktoring dla transportu
    • Mikrofaktoring
  • Biznes
    • Wszystko
    • Biznes pod lupą
    • Poradnik przedsiębiorcy
    • RANKING FAKTORINGU
    • MIKROFAKTORING
    • FAKTORING DLA TRANSPORTU
    3 e mail marketing
    Zamknięcie Cieśniny Ormuz. Czy przedsiębiorcy w Polsce mają się czego obawiać?
    foto ranking faktoringu n 4
    Specjalista ds. zakupów – zawód przyszłości, czy strata czasu?
    pytania kawa
    Jak otworzyć kawiarnię – przewodnik krok po kroku
    shake hands
    Czy Twój kontrahent zapłaci? Sprawdź to, zanim wystawisz fakturę
    banki
    Jak zmieni się bankowość w Polsce i co to znaczy dla przedsiębiorców?
  • Podatki
    • Wszystko
    • Alarm podatkowy
    • RANKING FAKTORINGU
    • MIKROFAKTORING
    • FAKTORING DLA TRANSPORTU
    foto ranking faktoringu n 6
    Wyższy limit zwolnienia z VAT od 2026 roku!
    flaga unia europejska
    Polska wdrażając unijne przepisy, regularnie rozszerza je o własne regulacje, choć nie jest to konieczne
    sprzedaz komputer
    Jak uzyskać indywidualną interpretację podatkową? Prosty przewodnik krok po kroku
    podatki okulary
    Rewolucja w Ordynacji Podatkowej 2025 – co się zmieniło i dlaczego warto o tym wiedzieć?
    jhon jim 5BIbTwXbTWk unsplash
    Minimalne wynagrodzenie idzie w górę? Zobacz, ile będzie Cię kosztować pracownik
  • Prawo
    zus 2025 składki zdrowotnej składek zus składka emerytalna ubezpieczenia społeczne składka rentowa preferencyjne składki zus wysokość składek zus ubezpieczenia emerytalne składek na ubezpieczenia społeczne minimalnego wynagrodzenia wysokość składki zdrowotnej składka chorobowa podstawy wymiaru składek przeciętnego wynagrodzenia minimalna składka zdrowotna podwyżka składek zus prognozowanego przeciętnego wynagrodzenia miesięcznego fundusz pracy sumy składek zus prognozowane przeciętne wynagrodzenie sprzedaży środków trwałych ubezpieczenie zdrowotne składki zus w 2025 60 prognozowanego przeciętnego wynagrodzenia opłacania składek przychodów ewidencjonowanych wysokości osiąganego dochodu składka wypadkowa składki na ubezpieczenie wysokość składki poszczególne składki skali podatkowej zus w 2025 następujące składki wymiaru składek na ubezpieczenia podatek liniowy zasadach ogólnych formy opodatkowania działalności gospodarczej zasiłku chorobowego ubezpieczenie chorobowe działalność gospodarczą preferencji zus składek zus dla przedsiębiorców duży zus zasiłku macierzyńskiego formy opodatkowania opłacać przedsiębiorcy 2025 r mały zus przedsiębiorca zobowiązany samodzielnego ustalania wyższe składki podstawa wymiaru których dochody gospodarce narodowej sektorze przedsiębiorstw główny urząd statystyczny osób rozliczających składki rok składkowy
    Cyfrowa rewolucja w KRS. Nowe przepisy mogą ułatwić życie przedsiębiorcom
    ian KDZBdPFTBfg unsplash
    Duży cios we właścicieli działek. Sprawdź, czy już 2026 roku Twoja działka stanie się bezwartościowa
    igor omilaev gVQLAbGVB6Q unsplash
    Czy korzystanie ze sztucznej inteligencji jest legalne? Jest już propozycja ustawy o systemach AI
    zalamany przedsiebiorca
    Czy Cinkciarz oddaje pieniądze?
    donald melania trump
    O co oskarżony jest Trump?
    sedzia sad mlotek
    Czy wprowadzenie „alkotubek” było niezgodne z prawem?
    Rafal Brzoska
    Czy Rafał Brzoska ucywilizuje Metę?
    temida waga
    Zakaz prowadzenia działalności? Uważaj, bo to może dotyczyć też Twojej firmy
    transport kierowca
    Absurd, czy konieczny krok? Nowelizacja niezrealizowanej nowelizacji ustawy o transporcie drogowym.
  • Technologia
    walka z cyberprzestepstwami
    Szokujące dane: 83% firm ryzykuje wyciek danych osobowych
    elektryk
    Polacy nie chcą elektryków, a do 2030 roku ma ich być 1,5 mln
    technologia 2023
    Czy DeepSeek jest bezpieczny?
    sztuczna inteligencja
    UE inwestuje miliardy w AI, ale czy nie jest za późno? Co może zyskać Polska?
    76a4044
    Jeden pracownik magazynu na 2 hektary – jak to możliwe?
No Result
View All Result
Portal.Faktura.pl
No Result
View All Result
Główna Podatki

Piramida finansowa ZUS. Madoff mógłby pozazdrościć

Marek Polubiatko autor Marek Polubiatko
2023-04-14
w Podatki
1
zmartwiony przedsiebiorca

W tym felietonie stawiam tezę, że ZUS to piramida finansowa. Spróbuję obronić swoje racje, podając argumenty za tym, że faktycznie w wielu obszarach Zakład Ubezpieczeń Społecznych można traktować jak piramidę finansową. Jednak żeby było sprawiedliwie, odniosę się również do argumentów drugiej strony, która w strukturze i działaniu tej instytucji nie widzi podobieństw do tego modelu. Zapoznaj się z argumentami, jakoby ZUS był lub nie był piramidą finansową. Jak zawsze swoje zdanie możesz wyrazić w komentarzu.

ksiegowosc automatyczna reklama

Spis treści schowaj
1 ZUS najbardziej znienawidzoną instytucją w Polsce
2 Jak działa piramida finansowa na przykładzie piramidy Madoffa?
3 Piramida finansowa ZUS vs. Amber Gold
4 Jak upada ZUS – rekordowe dopłaty z FUS i stopa zstąpienia 19%
5 Tak, ZUS to piramida finansowa o chwiejących się fundamentach

ZUS najbardziej znienawidzoną instytucją w Polsce

Każdy może mieć swoje zdanie na temat tego, czy ZUS to piramida finansowa. Zacznę od tego, że to w 2015 roku była najbardziej znienawidzoną instytucją publiczną w Polsce. Narzekamy na służbę zdrowia, skarbówkę czy policję, jednak to ZUS dzierży mało zaszczytne miano instytucji, której Polacy nienawidzą najbardziej. Zakładu Ubezpieczeń Społecznych nienawidzą wszyscy: pracodawcy, pracownicy, emeryci…, a niekiedy nawet sami zatrudnieni w tej instytucji.

Podobne artykuły

foto ranking faktoringu n 6

Wyższy limit zwolnienia z VAT od 2026 roku!

2025-07-01
krzysztof bochynski fakturapl

Krzysztof Bochyński dołącza do zespołu Faktura.pl jako Dyrektor ds. Rozwoju Sieci

2025-07-01
tunel ciezarowka

Ruszyły dopłaty do ciężarówek elektrycznych. Można dostać nawet 750 tys. zł dotacji na zakup lub leasing pojazdu

2025-06-30
3 e mail marketing

Zamknięcie Cieśniny Ormuz. Czy przedsiębiorcy w Polsce mają się czego obawiać?

2025-06-27
foto ranking faktoringu n 4

Specjalista ds. zakupów – zawód przyszłości, czy strata czasu?

2025-06-26
flaga unia europejska

Polska wdrażając unijne przepisy, regularnie rozszerza je o własne regulacje, choć nie jest to konieczne

2025-06-25

Tak wynika z badania przeprowadzonego w 2015 roku przez Dziennik Gazeta Prawna. Tak, mam świadomość, że jest to badanie sprzed kilku lat, co więcej – przeprowadzone pod koniec rządów dzisiejszej opozycji, kiedy za sterami władzy w Polsce stała Platforma Obywatelska. Z pewnością znajdą się tacy, którzy stwierdzą, że za Prawa i Sprawiedliwości emerytom żyje się lepiej (m.in. obniżenie wieku emerytalnego, waloryzacja emerytur, 13., 14. i 15. emerytura), ale jestem skłonny zaryzykować, że również dziś ZUS nie cieszy się dobrymi opiniami i dalej jest blisko szczytu lub lideruje w rankingu najbardziej znienawidzonych instytucji publicznych w naszym kraju.

Powodów takiej oceny jest wiele. Wciąż mało kto jest w stanie uwierzyć, że ZUS to instytucja efektywna. Zwłaszcza młodzi ludzi, którzy wchodzą lub są od niedawna na rynku pracy, są coraz bardziej świadomi tego, że finansują emerytury innych. ZUS to również drenowanie kieszeni przedsiębiorców i przepalanie kapitału osób, które pieniądze na swoją emeryturę mogłyby lokować w bardziej rentowny sposób. Obecnie system jest skonstruowany tak, że należy oddawać comiesięczny i coraz wyższy haracz bez swojej zgody. Z drugiej strony zgadzam się z głosami, że większość Polaków nie ma żadnej wiedzy o finansach i nie potrafi inwestować. W takiej sytuacji pieniądze, które byłoby trzeba odkładać lub inwestować, byłyby przejadane na bieżąco. Tak, to jest problem! W końcu ZUS kojarzy się z ogromną biurokracją i luksusem. Podczas kiedy placówki ZUS toną w przepychu, statystyczny emeryt – nawet mimo wszelkich dodatków – ma problem, aby pogodzić koniec z końcem, mimo że na emeryturę „odkładał” przez 40 czy 50 lat.

Przeczytaj też: „Składki ZUS dla przedsiębiorców w 2023 roku„

Jak działa piramida finansowa na przykładzie piramidy Madoffa?

Termin „piramida finansowa” Polakom kojarzy się przede wszystkim z aferą Amber Gold, do której jeszcze wrócę. Jeżeli chodzi o osobowości, z tym modelem łączy się zwłaszcza dwóch oszustów, którymi są Carlo Pietro Giovanni Guglielmo Tebaldo Ponzi (tzw. schemat Ponziego) oraz Bernard Madoff (piramida Madoffa). Znacznie bardziej aktualna jest piramida Madoffa.

Bernard Madoff zmarł 14 kwietnia 2021 roku, 12 lat po tym, jak w 2009 roku został skazany na 150 lat więzienia za oszustwa finansowe. Jak w każdej piramidzie finansowej, również Madoff mógł realizować zysk dla inwestorów poprzez zachęcanie do inwestowania kolejnych osób. Było to tym łatwiejsze, że Madoff miał bardzo dobrą reputację na Wall Street, również dlatego, że przez pewien okres zasiadał w radzie giełdy NASDAQ. Jego firma wynajmowała również trzypiętrowe biuro w Nowym Jorku, gdzie na jednym piętrze pracowali traderzy uwiarygodniający działalność poprzez inwestycje. Inne piętro było zarezerwowane w całości dla działania piramidy.

Trudno w to uwierzyć, ale piramida Madoffa przetrwała kilkadziesiąt lat, nawet mimo kilku donosów i kontroli amerykańskiej komisji ds. papierów wartościowych (SEC). Poprzez fałszowanie dokumentacji Madoff miał zapewniać swoim klientom stopy zwrotu niezależnie od sytuacji na rynku. W prostszym języku – jego wyniki wskazywały, że potrafi przewidzieć bessę i hossę dzień wcześniej, co jest niemożliwe. Nie byłoby to możliwe, gdyby nie naiwność ludzi i fałszowana dokumentacja, nawet pomimo tego, że forma dokumentów musiała budzić wątpliwości. W rzeczywistości Madoff nigdy nie inwestował pieniędzy swoich klientów.

Oszustwo wyszło na jaw dopiero w 2008 roku, po wybuchu globalnego kryzysu finansowego. Klienci Madoffa zaczęli żądać wypłaty swoich środków, a piramida zaczęła się sypać. Łącznie Madoff oszukał ponad 13 500 inwestorów indywidualnych i instytucjonalnych, którzy zainwestowali w piramidę ok. 17,5 mld dolarów. Madoff za swoje oszustwo otrzymał karę 150 lat więzienia, a przecież dużą część środków (przynajmniej ok. 13 mld dolarów) udało się odzyskać.

Piramida finansowa ZUS vs. Amber Gold

W Polsce z piramidą finansową kojarzy się przede wszystkim afera Amber Gold. Niestety, ZUS i Amber Gold łączy jedno – to piramidy finansowe. Przypominam, że zasada działania piramidy opiera się na obietnicy wypłaty pewnej kwoty pieniędzy w przyszłości. Inwestor jest przekonany, że dana instytucja przechowuje i pomnaża jego środki, aby w przyszłości otrzymać więcej niż zainwestowany wkład. Rzeczywistość jest inna, ponieważ dana instytucja ma znacznie mniej środków od łącznej sumy włożonych depozytów czy składek.

W piramidzie środki nie są nigdzie gromadzone. Nowe wpłaty finansują wypłaty dla starych klientów. W ZUS wpłacane składki emerytalne również nie są gromadzone, inwestowane i pomnażane. Wręcz przeciwnie – środki są na bieżąco konsumowane na wypłaty emerytur, rent i zasiłków. Co więcej, do ZUS trzeba dopłacać.

Madoff dla zachowania pozorów wysyłał swoim klientom sfałszowane dane o inwestycjach. W ZUS taką funkcję spełniają tzw. indywidualne konta ubezpieczonych. W każdej chwili możesz sprawdzić wysokość swoich składek. Co więcej, nawet otrzymasz co jakiś czas informację o stanie środków. W praktyce to tylko cyferki. Te pieniądze nie istnieją, nie ma ich, Twoje konto jest puste, a Ty nie odłożyłeś na emeryturę nawet grosika. To środki wirtualne w zapisie komputerowym.

Przeczytaj też: „Rejestracja w ZUS PUE – jak zarejestrować profil?„

Żeby było śmieszniej, do funduszu Madoffa czy Amber Gold środki wpłacano dobrowolnie. Oszustwo jest oczywiste, ale każdy sam decydował, czy chce zaryzykować i „pomnażać” swój kapitał z daną instytucją. Składki ZUS są obowiązkowe. Jeżeli pracujesz na etacie, nawet ich nie zobaczysz, ponieważ na konto ZUS trafiają bezpośrednio z pensji. W przeciwieństwie do Amber Gold wysokość składek ZUS jest też narzucana z góry.

Idąc dalej, nie podpisujesz z Zakładem Ubezpieczeń Społecznych żadnej umowy, ale jesteś niewolnikiem tej instytucji. Jednocześnie jedną ustawą rządzący mogą wprowadzić zmiany, które będą na Twoją niekorzyść, na przykład podniesienie wieku emerytalnego. Nawet w Amber Gold nie można było zmieniać umowy w trakcie jej trwania. Umowy z ZUS nie masz, ale warunki ubezpieczenia mogą ulec zmianie. W piramidzie jest to przestępstwo, w ZUS – całkowicie legalne.

Jak upada ZUS – rekordowe dopłaty z FUS i stopa zstąpienia 19%

Piramida finansowa zaczyna mieć problemy dopiero w momencie, kiedy coraz większa część klientów chce wypłacić swoje środki. Wystarczy, że dużą część klientów powie „sprawdzam”. Jeżeli pieniędzy jest zbyt mało – piramida upada. Dokładnie tak samo jest z ZUS. Jeżeli ubezpieczeni powiedzieliby „sprawdzam” – okazałoby się, że mogą odejść z kwitkiem, bo ich pieniędzy już nie ma. Zostały przeznaczone na wypłaty emerytur, podobnie jak w klasycznej piramidzie, gdzie środki nowych klientów spłacają roszczenia ludzi, którzy wcześniej weszli do systemu.

Upadająca piramida musi szukać nowych klientów, aby pokryć roszczenia osób, które chcą wypłacić środki. ZUS ma łatwiej. Publiczny bankrut nie otrzymałby kredytu w żadnym banku, ale może liczyć na państwo. Żeby zusowska piramida nie upadła, rokrocznie do Funduszu Ubezpieczeń Społecznych (FUS) wpływają ogromne środki z budżetu państwa. Według raportu wpływów i wydatków FUS na lata 2023–2027, dotacja do funduszu w 2027 roku wyniesie nawet 143 mld zł. Tyle środków zabraknie w systemie tylko w jednym roku, a w kolejnych latach będzie tylko gorzej. Przypomnę, że to około 3-krotnie więcej niż kilkudziesięcioletnie oszustwo funduszu Madoffa.

Mimo takich informacji ZUS uspokaja, że długoterminowa prognoza dla FUS jest obiecująca, a stworzono ją do 2080 roku. Dobre nastroje mają wynikać z tego, że w 2060 roku na publiczne wydatki emerytalno-rentowne Polska ma przeznaczać 10,8% PKB wobec 10,6% w 2019 roku.

Oczywiście pacjenta, jakim jest ZUS, można podtrzymywać przy życiu, ale rokowania nie są najlepsze. Wynika to z faktu, że w kolejnych latach więcej osób będzie wychodzić z rynku pracy, niż się na nim pojawiać. Ostatni wyż demograficzny w Polsce to ten z pierwszej połowy lat 80. XX wieku. Nie pomaga także imigracja zarobkowa.

Już teraz co trzecia złotówka wydatkowana na sektor finansów publicznych jest przeznaczana na emerytury i renty. Jeżeli system nie upadnie – świadczenia i tak będą coraz niższe. Już teraz eksperci wskazują, że dzisiejsi 20- i 30-latkowie, o ile będą mieć emerytury, świadczenia nie wystarczą im nawet na biedne życie. Kluczowa jest średnia stopa zastąpienia. Jest to wskaźnik procentowy, który ukazuje stosunek między średnim wynagrodzeniem w czasie pracy a przeciętną emeryturą po osiągnięciu wieku emerytalnego. W 2022 roku wskaźnik wynosił 54%. Jednak nawet raport ZUS wskazuje, że osoby przechodzące na emeryturę w 2060 roku będą mogły liczyć na świadczenia w wysokości jedynie 18,7% wynagrodzenia, a w ciągu 20 lat spadną one do ok. 25%.

„Szczęśliwcy”, którzy już za 20-30 lat przejdą na emeryturę, o ile system przetrwa, będą mogli mówić o głodowych emeryturach. Jak w każdej piramidzie, również w ZUS obserwuje się spadek wartości oszczędności klientów. Jednocześnie przypomnę, że ze skarbca Amber Gold zabezpieczono ok. 60 kg złota, a w piramidzie Madoffa odzyskano przynajmniej 13 mld dolarów, co pozwoliło zminimalizować straty klientów.

Tak, ZUS to piramida finansowa o chwiejących się fundamentach

Jak w takiej sytuacji optymistycznie podchodzić do informacji o dobrym stanie FUS w 2080 roku? Bez zmiany lub upadku systemu będzie trzeba dopłacać do niego coraz więcej, a emerytury i tak będą coraz niższe. Konieczne może być też ponowne podwyższenie wieku emerytalnego, co oznacza, że wiele osób będzie pracować do śmierci.

Przypomnę, że gwarantowane przez państwo zabezpieczenie socjalne dla seniorów powyżej 70. a później 65. roku życia (od 1916 roku), wprowadził w 1889 roku kanclerz Rzeszy, Otto von Bismarck. To odpowiednik I filaru systemu emerytalnego w Polsce. Sęk w tym, że w czasach Bismarcka średni okres życia wynosił około 35 lat, a więc system nie obciążał budżetu. Wręcz przeciwnie – zyskiwał on na obowiązkowych składkach osób pracujących i pracodawców.

Przy obecnej strukturze demograficznej jest on całkowicie nieefektywny. Rozumiem głosy przeciwników nazywania ZUS piramidą finansową, którzy wskazują, że nie jest to system inwestycyjny, ale podmiot świadczący państwowe zabezpieczenia społeczne. Składki ZUS są też obowiązkowe, a w piramidzie finansowej – dobrowolne. Jeżeli jednak to jedyne argumenty za obroną systemu ubezpieczeń społecznych – mnie nie potrafią przekonać.

Dla mnie struktura jest podobna – im ktoś wcześniej dołączy do systemu, tym może liczyć na większy udział w zyskach. Rozumiem, że piramidy finansowe są nielegalne. Również w Polsce – i słusznie – twórcom i organizatorom piramid finansowych stawia się zarzut z art. 286 Kodeksu Karnego, z maksymalną karą pozbawienia wolności do 8 lat. ZUS również działa na zasadzie piramidy i to pod parasolem ochronnym i przy wsparciu ze strony państwa – niezależnie od formacji rządzącej.

Schemat działania Zakładu Ubezpieczeń Społecznych jest dla mnie nawet gorszy i mniej sprawiedliwy. Jeżeli klient piramidy finansowej umiera i za życia nie zgłasza się po swoje środki, mogą to zrobić jego spadkobiercy, ponieważ roszczenie względem instytucji jest wciąż aktualne. Jeżeli umiera osoba dokonująca wpłat do ZUS, spadkobiercy zmarłego nie mają żadnych praw do jej środków. Składki nie podlegają dziedziczeniu i są konfiskowane przez publiczną instytucję.

Podsumowując, piramidą finansową była Kasa Lecha Grobelnego, podobnie jak fundusz Bernarda Madoffa oraz Amber Gold. Piramidą jest także ZUS. Nie przewiduję natomiast, aby ta piramida zbankrutowała i upadła. Po prostu będzie dalej dotowana przez państwo.

efaktor finansowanie do 15 mln

Niestety, trudno oczekiwać drastycznej zmiany systemu, zwłaszcza w czasach socjalnych licytacji – nie licząc Konfederacji – wszystkich głównych partii politycznych. Z punktu widzenia pokolenia dzisiejszych 20- czy 30-latków zmiana jest jednak konieczna, ponieważ ich emerytury będą zbyt niskie i nie pozwolą im przeżyć. Pewnym rozwiązaniem jest stworzenie systemu, w którym składki na rodziców płacą ich dzieci, co mogłoby skłonić do posiadania potomstwa i poprawy kondycji demograficznej Polski. Pieniądze powinny być też dziedziczone. Zmiany powinny również objąć obszar edukowania o rozsądnym inwestowaniu i lokowaniu niewielkich kwot w bezpieczne aktywa.

Przeczytaj też: „Wybory parlamentarne 2023 – jak mogą wpłynąć na nasze finanse?„

Otrzeźwienie powinno przyjść na pewno ok. 2040 roku, kiedy na emeryturę zacznie przechodzić pokolenie wyżu demograficznego początku lat 80. XX wieku, a Polska będzie jednym z najszybciej starzejących się krajów Unii Europejskiej. Bez reformy emerytury będą głodowe, nawet przy wydłużeniu wieku emerytalnego i zrównania go dla kobiet i mężczyzn. Obecnie na 1000 mieszkańców w Polsce przypada ok. 390 emerytów (2,5 pracujących na 1 emeryta), jednak już w 2060 roku będzie to 800 emerytów (1,25 pracujących na 1 emeryta). Zusowska piramida nie ma się więc najlepiej.

5/5 - (4 votes)
Marek Polubiatko

Marek Polubiatko

Przedsiębiorca, który pracę na etacie porzucił w 2011 roku. Prywatnie sarkastyczny introwertyk, indywidualista i nonkonformista, który charakteryzuje się samodzielnym myśleniem i lubi mieć własne zdanie. Finansami zainteresowany i z uwagi na prowadzenie JDG, i jako miłośnik inwestowania na giełdzie oraz w inne aktywa. Lubiący dobre kino i książki, interesujący się również sportem i historią.

Podobne Wpisy

Wyższy limit zwolnienia z VAT od 2026 roku!

autor Marek Polubiatko
2025-07-01
0
foto ranking faktoringu n 6

Po blisko dekadzie zdecydowano się podnieść limit zwolnienia podmiotowego z podatku VAT. Od 2017 roku kształtował się on na poziomie 200 000 zł. Od 2026 roku będzie o 20% wyższy i wyniesie 240 000 zł. To dobra wiadomość dla mniejszych przedsiębiorców, natomiast pośród dostępnych propozycji wybrano najmniej korzystną polskim firmom. Opozycja apelowała o podniesienie limitu do 300 000 zł lub przynajmniej 250 000 zł. Niestety, nie zdecydowano się również na regularne, rokroczne podnoszenie limitu zwolnienia podmiotowego na podstawie wskaźnika inflacji, co byłoby rozsądne i sprawiedliwe. Czym jest zwolnienie podmiotowe z VAT? Zanim o tym, jak wygląda i co oznacza nowy limit, najpierw trzeba odnieść się do terminu zwolnienia podmiotowego z VAT. Dotyczy on przedsiębiorców, którzy ze względu na wartość dokonywanej...

Czytaj więcej

Krzysztof Bochyński dołącza do zespołu Faktura.pl jako Dyrektor ds. Rozwoju Sieci

autor Redakcja
2025-07-01
0
krzysztof bochynski fakturapl

Z przyjemnością informujemy, że od czerwca 2025 roku do zespołu Faktura.pl dołączył Krzysztof Bochyński, obejmując stanowisko Dyrektora ds. Rozwoju Sieci. Krzysztof to uznany ekspert w dziedzinie usług i rozwiązań dla biur rachunkowych. W Faktura.pl odpowiada za rozwój i wdrożenie nowoczesnej platformy cyfrowej, która ułatwia codzienną pracę księgowych. Istotnym obszarem jego działań będzie wsparcie biur rachunkowych w przygotowaniu do obsługi KSeF (Krajowy System e-Faktur). Przed dołączeniem do Faktura.pl, Krzysztof przez kilka lat był twarzą marki INFORlex (Infor PL S.A.), prowadząc m.in. cykl „Kawa z INFORlex”, szkolenia online, sesje Q&A, a także udzielając się międzynarodowych konferencjach branży księgowej. Jego działania angażowały środowisko księgowych, doradców i właścicieli biur rachunkowych. Znany z komunikatywności, zaangażowania i pasji do upraszczania złożonych procesów, Krzysztof aktywnie dzieli się...

Czytaj więcej

Ruszyły dopłaty do ciężarówek elektrycznych. Można dostać nawet 750 tys. zł dotacji na zakup lub leasing pojazdu

autor Katarzyna Zuba
2025-06-30
0
tunel ciezarowka

Z końcem maja br. rozpoczął się nabór wniosków w programie „Wsparcie zakupu lub leasingu pojazdów zeroemisyjnych kategorii N2 i N3”. Można w jego ramach starać się o nawet 750 tys. zł dotacji na zakup lub leasing ciężarowych elektryków. Poniżej wyjaśniamy, jakie są zasady dofinansowania i w jaki sposób można składać wnioski o dopłaty do ciężarówek. Na czym polega program dopłat do ciężarówek elektrycznych? Pod pojęciem programu dopłat do ciężarówek elektrycznych należy rozumieć nowy program rządowy o nazwie „Wsparcie zakupu lub leasingu pojazdów zeroemisyjnych kategorii N2 i N3”. Przewiduje on dofinansowanie do zakupu lub leasingu nowych samochodów ciężarowych lub dostawczych, wykorzystujących do napędu wyłącznie energię elektryczną. Operatorem programu jest Narodowy Fundusz Ochrony Środowiska i Gospodarki Wodnej (NFOŚiGW), który na jego realizację...

Czytaj więcej

Zamknięcie Cieśniny Ormuz. Czy przedsiębiorcy w Polsce mają się czego obawiać?

autor Magdalena Grochocka
2025-06-27
0
3 e mail marketing

Cieśnina Ormuz znów staje się jednym z najbardziej zapalnych punktów na mapie świata. W obliczu rosnącego napięcia na linii Izrael–Iran przedsiębiorcy coraz częściej zadają sobie pytanie: co stanie się z rynkami, jeśli szlak zostanie zablokowany? Skutki mogą być odczuwalne globalnie – także w Polsce. Dynamiczna sytuacja na Bliskim Wschodzie Oczy całego świata znów zwróciły się na Bliski Wschód. Po serii wymian ognia i groźnych deklaracji między Izraelem a Iranem, Donald Trump ogłosił zawieszenie broni i zadeklarował zaangażowanie w próbę dyplomatycznego zażegnania konfliktu. W praktyce jednak porozumienie pozostaje niestabilne – obie strony regularnie je naruszają, a napięcie nie słabnie. Iran, który od lat traktuje Cieśninę Ormuz jako strategiczny element nacisku, ponownie sugeruje możliwość jej zablokowania. Tym razem groźba wydaje się wyjątkowo...

Czytaj więcej

Specjalista ds. zakupów – zawód przyszłości, czy strata czasu?

autor Julia Mraczny
2025-06-26
0
foto ranking faktoringu n 4

Mamy połowę 2025 roku. Mimo niższych współczynników inflacji i bezrobocia gospodarka wciąż odczuwa skutki turbulencji: pandemii, inflacji i globalnych napięć geopolitycznych. Właściciele firm już dawno zrozumieli, że najistotniejsze nie są niskie koszty pracy, lecz umiejętność zabezpieczenia biznesu przed turbulencjami zewnętrznymi w współpraca z dostawcami. W tej nowej rzeczywistości wielu przedsiębiorców zaczyna dostrzegać możliwości w automatyzacji i outsourcingu, a część zawodów znika, by ich miejsce zajęły zupełnie nowe profesje. A jednak jest jeden zawód, który jak dotąd opiera się digitalizacji. W raporcie „Rola i wyzwania działów zakupów w Polsce” aż 72% ekspertów na tym stanowisku dostrzega dobrą przyszłość tej ścieżki kariery, a 26% ocenia perspektywy jako bardzo obiecujące. Jak jest w rzeczywistości? Jak zostać specjalistą ds. zakupów i ile można na...

Czytaj więcej

Polska wdrażając unijne przepisy, regularnie rozszerza je o własne regulacje, choć nie jest to konieczne

autor Katarzyna Zuba
2025-06-25
0
flaga unia europejska

Jako członek Unii Europejskiej mamy obowiązek wdrażać do polskiego systemu prawnego unijne przepisy. Jednak polscy ustawodawcy często przy okazji ich implementacji dopisują dodatkowe regulacje, które niepotrzebnie komplikują porządek prawny i tworzą kolejne ograniczenia lub obciążenia dla przedsiębiorców i obywateli. Zjawisko to dokładniej zbadał zespół Rafała Brzoski, który w swoim raporcie na temat tzw. gold-platingu wskazał konkretne przykłady takich nadregulacji. Raport na temat gold-platingu i nadregulacji w Polsce Zjawisko wprowadzania dodatkowych regulacji przy okazji wdrażania przepisów unijnych nosi nazwę gold-platingu (z ang. pozłacanie). Jego występowanie w Polsce opisał dość dokładnie zespół deregulacyjny Rafała Brzoski SprawdzaMY w raporcie „Gold-plating i nadregulacja przy implementacji prawa UE do polskiego porządku prawnego”. Raport powstał w maju tego roku we współpracy z Fundacją Wsparcia Przedsiębiorczości oraz...

Czytaj więcej

Jak otworzyć kawiarnię – przewodnik krok po kroku

autor Magdalena Grochocka
2025-06-30
0
pytania kawa

Własna kawiarnia to jedno z najpopularniejszych marzeń wśród osób, które chcą połączyć niezależność z pracą na własnych zasadach. Choć ten biznes potrafi być wymagający, dobrze przemyślany koncept i solidne przygotowanie dają realną szansę na sukces. W tym poradniku pokazujemy krok po kroku, jak otworzyć kawiarnię – od pomysłu i formalności po zatrudnienie zespołu i działania marketingowe. Pomysł na kawiarnię – czy wiesz, co chcesz serwować? Zanim przejdziesz do formalności czy szukania lokalu, musisz odpowiedzieć sobie na najważniejsze pytanie: jaką kawiarnię chcesz prowadzić i dla kogo? Należy zadbać o unikalną propozycję wartości – coś, co wyróżni Cię spośród dziesiątek lokali w okolicy. Rodzaje kawiarni, które sprawdzają się w Polsce W momencie opracowywania pomysłu warto określić, jakiego typu kawiarnię chcesz prowadzić. Każdy...

Czytaj więcej

Czy Twój kontrahent zapłaci? Sprawdź to, zanim wystawisz fakturę

autor Dominik Bożek
2025-06-23
0
shake hands

Nowy kontrahent, duże zlecenie, świetne warunki – sytuacja, która wydaje się być idealna. Niestety, w praktyce wielu przedsiębiorców przekonało się, że pozory potrafią mylić. Gdy faktura nie zostaje opłacona, a kontakt się urywa, często jest już za późno na reakcję. Dlatego weryfikacja partnerów biznesowych w B2B to dziś konieczność, a nie formalność. Drugi raz opisujemy, jak ważna jest weryfikacja kontrahenta, ponieważ nadal dochodzą do nas głosy, że dla mikrofirm to istotny problem. Czytaj także: Kontrahent Cię oszukał? Sprawdź, jak tego uniknąć Ryzyko współpracy z niewypłacalnym klientem Z raportów wynika, że aż 3 na 4 firmy z sektora MŚP doświadcza zatorów płatniczych. W przypadku mikrofirm każdy opóźniony przelew może prowadzić do problemów z płynnością, a nawet zagrozić dalszemu funkcjonowaniu firmy. „Jedziesz...

Czytaj więcej
Więcej

Newsletter

Jako pierwszy, dowiesz się o ważnych wiadomościach i wydarzeniach bezpośrednio do Twojej skrzynki odbiorczej.

Gratulacje!

Pomyślnie dołączyłeś do naszej listy subskrybentów. Potwierdź proszę swój adres e-mail. Link jest już na Twojej poczcie. 

Rekomendowane.

plac budowy

Ważne zmiany w prawie budowlanym. Bez kierownika i dziennika budowy

2025-03-19
opieka zdrowotna

Składki ZUS dla przedsiębiorców w 2023 roku

2023-03-30
Faktoring eFaktor
Portal.Faktura.pl

Najświeższe i najciekawsze wiadomości z zakresu finansów firmy, prawa, podatków i księgowości.

Znajdź nas tutaj:

Kategorie

  • Alarm podatkowy
  • Bez kategorii
  • Biznes
  • Biznes pod lupą
  • Finanse
  • Player
  • Podatki
  • Poradnik przedsiębiorcy
  • Prawo
  • Technologia
  • Zadbaj o swój portfel
Współpraca

Najciekawsze

foto ranking faktoringu n 6

Wyższy limit zwolnienia z VAT od 2026 roku!

2025-07-01
krzysztof bochynski fakturapl

Krzysztof Bochyński dołącza do zespołu Faktura.pl jako Dyrektor ds. Rozwoju Sieci

2025-07-01
  • Polityka prywatności
  • Regulamin usługi newsletter
  • Regulamin korzystania z serwisu

© 2024 - Najświeższe informacje ze świata finansów i biznesu by Faktura.pl
Projekt i realizacja Digital Daniel Król

Welcome Back!

Login to your account below

Forgotten Password?

Retrieve your password

Please enter your username or email address to reset your password.

Log In
No Result
View All Result
  • Biznes
  • Podatki
  • Finanse
    • Faktoring dla transportu
  • Prawo
  • Ranking faktoringu – TOP 10 Ofert Faktoringu – Lipiec 2025
  • Technologia

© 2024 - Najświeższe informacje ze świata finansów i biznesu by Faktura.pl
Projekt i realizacja Digital Daniel Król

Are you sure want to unlock this post?
Unlock left : 0
Are you sure want to cancel subscription?