• Program do faktur
  • Współpraca
  • Najlepsze konta firmowe – Wrzesień 2023
  • Ranking firm faktoringowych – Wrzesień 2023
wtorek, 26 września, 2023
Zaloguj się
Portal.Faktura.pl
  • Finanse
    • Wszystko
    • Zadbaj o swój portfel
    srebro sztabki

    Inwestowanie w srebro fizyczne – przewidywania, zalety, wady

    stary czlowiek

    Jak oszczędzać na emeryturę – poznaj metody odkładania na świadczenie emerytalne

    pieniadze mapa

    Czy korzystanie z rajów podatkowych jest legalne? Oto Państwa, do których wpływa kapitał największych graczy

    gielda komorka laptopo

    Fundusze ETF. Praktyczny przewodnik dla inwestorów

    skarbonka

    Czy Polacy są świadomi swoich oszczędności w OFE?

  • Biznes
    • Wszystko
    • Biznes pod lupą
    • Poradnik przedsiębiorcy
    zawodowa syrena

    Nietypowe ogłoszenia o pracę – te zawody raczej nie zostaną zastąpione przez sztuczną inteligencję

    telewizor program urzadzenie

    Do czego dzisiaj służy telewizor? Jak zmieniła się rola tego urządzenia

    policja drogowka

    Punkty karne ponownie będą się kasować – czy zmiana w przepisach to ukłon w stronę TSL czy walka o głosy kierowców?

    umowa o prace

    B2B czy UOP – jakie są różnice?

    dubaj zachod slonca

    Miasto kontrastów. Tajemnice Dubaju

  • Podatki
    • Wszystko
    • Alarm podatkowy
    gotowka z reki do reki

    Limity płatności gotówkowych w 2024 r. – będzie radykalna obniżka?

    komputer faktura dokument

    Już są! Wymogi pól na fakturze wymagane przez KSeF.

    pytania kawa

    Pytania, na które musisz odpowiedzieć sobie przed wprowadzeniem KSeF

    komputer kawa komorka

    KSeF – czy papierowe faktury znikną całkowicie z obiegu? Co z przedsiębiorcami zagranicą?

    emerytka naczynia

    Emerytura obywatelska – czy równe emerytury to dobry pomysł?

  • Prawo
    kontrola podatkowa

    Przeglądanie komputera, grzebanie w szafkach i przesłuchania. Jak wygląda kontrola ZUS w firmie?

    plac budowy

    Ważne zmiany w prawie budowlanym. Bez kierownika i dziennika budowy

    bron palna cwiczenia

    Zabójca z Poznania – czy naprawdę zawiodły procedury, które powinny pozbawić go broni?

    zmartwiony przedsiebiorca

    Lex Tusk umożliwia nieograniczone kontrole przedsiębiorców

    maska oczy szpital

    Jak uzyskać odszkodowanie za błąd medyczny bez procesu sądowego?

    sprzedaz komputer

    Dlaczego rękojmia konsumencka jest niekorzystna dla sprzedawców

    telewizja program pilot

    Czy Poczta Polska może Cię skontrolować? Wszystko o abonamencie RTV

    gazety media

    Raport o wolności mediów – jak Polska wypada na tle UE?

    podatki nadmiarowe zyski

    Wypłata zachowku w częściach? W tym roku już to możliwe. Sprawdź komu należy się zachowek

  • Technologia
    zawodowa syrena

    Nietypowe ogłoszenia o pracę – te zawody raczej nie zostaną zastąpione przez sztuczną inteligencję

    telewizor program urzadzenie

    Do czego dzisiaj służy telewizor? Jak zmieniła się rola tego urządzenia

    cyberbezpieczenstwo

    Kradzież danych osobowych w Internecie. Cyberprzestępcom będzie teraz trudniej?

    droga tls

    Telematyka i nowe technologie a redukcja kosztów firm transportowych

    elektryki ladowanie

    Po polskich drogach jeździ już 67 tys. aut na prąd. Dużo więcej pieniędzy na dopłaty do elektryków

No Result
View All Result
  • Finanse
    • Wszystko
    • Zadbaj o swój portfel
    srebro sztabki

    Inwestowanie w srebro fizyczne – przewidywania, zalety, wady

    stary czlowiek

    Jak oszczędzać na emeryturę – poznaj metody odkładania na świadczenie emerytalne

    pieniadze mapa

    Czy korzystanie z rajów podatkowych jest legalne? Oto Państwa, do których wpływa kapitał największych graczy

    gielda komorka laptopo

    Fundusze ETF. Praktyczny przewodnik dla inwestorów

    skarbonka

    Czy Polacy są świadomi swoich oszczędności w OFE?

  • Biznes
    • Wszystko
    • Biznes pod lupą
    • Poradnik przedsiębiorcy
    zawodowa syrena

    Nietypowe ogłoszenia o pracę – te zawody raczej nie zostaną zastąpione przez sztuczną inteligencję

    telewizor program urzadzenie

    Do czego dzisiaj służy telewizor? Jak zmieniła się rola tego urządzenia

    policja drogowka

    Punkty karne ponownie będą się kasować – czy zmiana w przepisach to ukłon w stronę TSL czy walka o głosy kierowców?

    umowa o prace

    B2B czy UOP – jakie są różnice?

    dubaj zachod slonca

    Miasto kontrastów. Tajemnice Dubaju

  • Podatki
    • Wszystko
    • Alarm podatkowy
    gotowka z reki do reki

    Limity płatności gotówkowych w 2024 r. – będzie radykalna obniżka?

    komputer faktura dokument

    Już są! Wymogi pól na fakturze wymagane przez KSeF.

    pytania kawa

    Pytania, na które musisz odpowiedzieć sobie przed wprowadzeniem KSeF

    komputer kawa komorka

    KSeF – czy papierowe faktury znikną całkowicie z obiegu? Co z przedsiębiorcami zagranicą?

    emerytka naczynia

    Emerytura obywatelska – czy równe emerytury to dobry pomysł?

  • Prawo
    kontrola podatkowa

    Przeglądanie komputera, grzebanie w szafkach i przesłuchania. Jak wygląda kontrola ZUS w firmie?

    plac budowy

    Ważne zmiany w prawie budowlanym. Bez kierownika i dziennika budowy

    bron palna cwiczenia

    Zabójca z Poznania – czy naprawdę zawiodły procedury, które powinny pozbawić go broni?

    zmartwiony przedsiebiorca

    Lex Tusk umożliwia nieograniczone kontrole przedsiębiorców

    maska oczy szpital

    Jak uzyskać odszkodowanie za błąd medyczny bez procesu sądowego?

    sprzedaz komputer

    Dlaczego rękojmia konsumencka jest niekorzystna dla sprzedawców

    telewizja program pilot

    Czy Poczta Polska może Cię skontrolować? Wszystko o abonamencie RTV

    gazety media

    Raport o wolności mediów – jak Polska wypada na tle UE?

    podatki nadmiarowe zyski

    Wypłata zachowku w częściach? W tym roku już to możliwe. Sprawdź komu należy się zachowek

  • Technologia
    zawodowa syrena

    Nietypowe ogłoszenia o pracę – te zawody raczej nie zostaną zastąpione przez sztuczną inteligencję

    telewizor program urzadzenie

    Do czego dzisiaj służy telewizor? Jak zmieniła się rola tego urządzenia

    cyberbezpieczenstwo

    Kradzież danych osobowych w Internecie. Cyberprzestępcom będzie teraz trudniej?

    droga tls

    Telematyka i nowe technologie a redukcja kosztów firm transportowych

    elektryki ladowanie

    Po polskich drogach jeździ już 67 tys. aut na prąd. Dużo więcej pieniędzy na dopłaty do elektryków

No Result
View All Result
Portal.Faktura.pl
No Result
View All Result
Główna Prawo

Uważaj! Za zbyt wysokie odsetki w umowie możesz trafić do więzienia!

Michał Wysocki autor Michał Wysocki
2022-09-30
w Prawo
0
sad umowa

W polskim i międzynarodowym prawie funkcjonuje wiele mechanizmów, które z założenia mają chronić słabsze strony stosunków cywilnych. Miarkowanie kar umownych, zasady współżycia społecznego czy możliwość uchylenia się od skutków oświadczenia woli to tylko niektóre z nich. Czasami taka ochrona wkracza na grunt prawa karnego – zwłaszcza wtedy, gdy mamy do czynienia z osobami szczególnie podatnymi na przymus i naciski. Jak to zwykle bywa, przygotowywane przez ustawodawcę przepisy mają jednak szersze działanie i wpływają także na codzienną działalność innych osób, w tym zwłaszcza przedsiębiorców. Dziś przedstawię zagrożenia dla pożyczkodawców, jakie wynikają z covidowych zmian wyzysku w Kodeksie karnym, które zostały wprowadzone w 2020 roku. Nowe przestępstwa omówione w tym artykule de facto nie są wyzyskiem, ale będę używał tego określenia, by niepotrzebnie nie komplikować i tak niełatwego tematu.

Spis treści schowaj
1 Wyzysk do 2020 roku
2 Zmiany w prawie karnym jako reakcja na COVID
3 Sprawca i ofiara wyzysku
4 Nie tylko pożyczka
5 Zawyżone koszty
6 Zawyżone odsetki
7 Kara
8 Podsumowanie

Wyzysk do 2020 roku

Do 2020 roku w walce z nieuczciwymi wierzycielami wykorzystywano art. 304 Kodeksu karnego, który zakazywał tzw. wyzysku. Przed zmianami covidowymi definicja wyzysku była w miarę prosta – popełniała to przestępstwo osoba, która wyzyskując przymusowe położenie innej osoby fizycznej, prawnej albo jednostki organizacyjnej niemającej osobowości prawnej, zawierała z nią umowę, nakładając na nią obowiązek świadczenia niewspółmiernego ze świadczeniem wzajemnym.

Zmiany w prawie karnym jako reakcja na COVID

Ustawą o zmianie niektórych ustaw w zakresie działań osłonowych w związku z rozprzestrzenianiem się wirusa SARS-CoV-2 z dnia 14 maja 2020 r. dodano do art. 304 k.k. dwa paragrafy.

Podobne artykuły

argentyna flaga

5 prezydentów w 10 dni oraz emerytury pochłaniające 1/3 budżetu – witamy w Argentynie!

2022-11-28

W uzasadnieniu ustawy wprost wskazano, że nowe przepisy mają przede wszystkim uderzyć w „chwilówki”, przed którymi konsumenci nie mieli dotychczas należytej ochrony. Dotyczyło to zwłaszcza osób starszych lub z innego powodu nieporadnych życiowo, które jednak zachowały pełnię zdolności do czynności prawnych.

Sprawca i ofiara wyzysku

Nowe rodzaje wyzysku (nazywane także przestępstwami związanymi nadmiernymi świadczeniami z tytułu korzystania z kapitału) są przestępstwami powszechnymi. Oznacza to, że może je popełnić każdy, niezależnie od tego, czy prowadzi działalność gospodarczą.

Ofiarą tych przestępstw mogą być natomiast wyłącznie osoby fizyczne, które otrzymały świadczenie będące przedmiotem umowy bez związku z ich działalnością gospodarczą lub zawodową. Jeśli więc osoba fizyczna w ramach prowadzonej firmy lub wykonywanego zawodu zawarła niekorzystną umowę, nie może powoływać się na omawiane przepisy karne.

Nie tylko pożyczka

Zgodnie z omawianymi przepisami, przestępstwo może dotyczyć tylko sytuacji, w której zawarto z pokrzywdzonym umowę pożyczki, umowę kredytu albo inną umowę zawierającą zapis o zwrocie udzielonego wcześniej świadczenia.

Umowa pożyczki to stosunkowo prosty rodzaj kontraktu uregulowany w Kodeksie cywilnym. Najprostsza definicja pożyczki wskazuje, że w jej ramach jedna strona zobowiązuje się przenieść na własność drugiej strony określoną ilość pieniędzy albo rzeczy oznaczonych tylko co do gatunku, a druga strona zobowiązuje się zwrócić tę samą ilość pieniędzy albo tę samą ilość rzeczy tego samego gatunku i tej samej jakości. 

Zdecydowanie więcej formalności przewidziano dla umowy kredytu. Jej podstawowa forma została uregulowana w art. 69 Prawa bankowego. Zgodnie z jego brzmieniem kredytu udziela bank na czas oznaczony oraz na ustalony przez strony cel. Kredytobiorca ma obowiązek korzystać z pieniędzy w sposób zgodny z umową, spłacać kapitał i odsetki oraz zapłacić bankowi odpowiednie prowizje. W przeciwieństwie do umowy pożyczki, umowa kredytu zawsze musi mieć formę pisemną i uwzględniać szereg kwestii wymienionych w ustawie.

Przepisy o nowych formach wyzysku są dość nowe i brakuje jeszcze w literaturze prawniczej ich szczegółowego omówienia. Trudno zatem jednoznacznie stwierdzić, czym są „inne umowy zawierającą zapis o zwrocie udzielonego wcześniej świadczenia pieniężnego”. Prawdopodobnie jest to furtka, która ma objąć nowe rodzaje umów (w tym umowy nienazwane), których przedmiotem są jakieś rodzaje finansowania.

Zawyżone koszty

Pierwsze z omawianych dziś przestępstw dotyczy sytuacji, w której ktoś, kto zawarł z osobą fizyczną opisaną wyżej umowę, żąda od niej zapłaty kosztów innych niż odsetki, których wysokość co najmniej dwukrotnie przekracza wysokość maksymalnych kosztów określonych w ustawie. Tak jak wspominałem, do kosztów zaliczają się prowizje, opłaty, marże i inne koszty niebędące odsetkami.

Koszty dotyczące omawianego przestępstwa zostały uregulowane w następujących przepisach:

  • art. 36a ustawy o kredycie konsumenckim;
  • art. 4 pkt 5 ustawy o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami;
  • art 2 ust. 1 pkt 2 ustawy o odwróconym kredycie hipotecznym.

Samo wskazanie wysokich kosztów w umowie nie jest jeszcze objęte przepisem karnym. Dopiero zażądanie konkretnej sumy (którą można porównać z limitami maksymalnymi) od drugiej strony aktualizuje odpowiedzialność karną. Nie ma przy tym znaczenia, w jakiej formie nastąpi żądanie – można to zrobić w rozmowie, mailu, na piśmie lub np. kierując przeciwko pożyczkobiorcy pozew do sądu albo zawezwanie do próby ugodowej. Karane jest każde „upomnienie się” o zapłatę zbyt wysokich kosztów.

Zawyżone odsetki

Drugie przestępstwo jest nieco prostsze w zastosowaniu, ponieważ dotyczy odsetek od udzielonego drugiej stronie świadczenia pieniężnego. Zgodnie z art. 304 § 3 k.k. zabronione jest żądanie od osoby fizycznej zapłaty odsetek od pożyczki lub innej podobnej umowy, jeśli odsetki te przewyższają co najmniej dwukrotnie wysokość odsetek maksymalnych lub odsetek maksymalnych za opóźnienie.

Art. 359 Kodeksu cywilnego podaje, że wysokość odsetek maksymalnych równa się dwukrotności odsetek ustawowych. W chwili, gdy piszę ten artykuł, po podwyżce stóp procentowych z 7 września 2022 r., odsetki ustawowe od sumy pieniężnej wynoszą 10,25%, czyli odsetki maksymalne to 20,50%.

Jeśli zaś chodzi o odsetki ustawowe za opóźnienie w spełnieniu świadczenia, to – analogicznie – w myśl art. 481 k.c. maksymalna wysokość tych odsetek to dwukrotność wysokości odsetek ustawowych za opóźnienie. Odsetki za opóźnienie wynoszą obecnie 12,25%, więc ich maksymalna wysokość to 24,50%.

Wszystkie powyższe procenty należy liczyć w stosunku rocznym.

Podobnie jak przy innych kosztach kredytu i pożyczki, w omawianym przypadku do zaistnienia przestępstwa także wystarczy zażądanie zbyt wysokich odsetek w dowolnej formie.

Kara

Za żądanie zbyt wysokich odsetek lub kosztów kredytu albo pożyczki ustawodawca przewidział karę od 3 miesięcy do 5 lat pozbawienia wolności.

Warto pamiętać także o art. 18 § 2 Kodeksu spółek handlowych, zgodnie z którym skazanie za omawiane czyny oznacza brak możliwości piastowania stanowisk w organach spółek prawa handlowego.

Sprawca przestępstwa musi także liczyć się z koniecznością naprawienia wyrządzonej swoim czynem szkody (art. 46 k.k.) oraz zakazem prowadzenia działalności gospodarczej (art. 41 k.k.).

Podsumowanie

Wydaje się, że intencje ustawodawcy próbującego chronić osoby najbardziej poszkodowane przed nieuczciwymi działaniami lichwiarzy były słuszne. Niestety, jak często z polskim prawem bywa, efekty wprowadzenia nowych przepisów są o wiele szersze niż to pierwotnie zakładano.

Nowe przepisy dotyczą bowiem wszystkich umów zawieranych z konsumentami, a więc także tych, których stronami są dwie osoby fizyczne nieprowadzące działalności gospodarczej. Prowadziłem już sprawy, w których nieuczciwy pożyczkobiorca sam proponował pożyczkodawcy zapłatę odsetek powyżej wysokości maksymalnej, byle tylko uzyskać od niego dodatkową pożyczkę. Następnie, gdy przychodził termin zapłaty, powoływał się na art. 304 k.k. i groził pożyczkodawcy postępowaniem karnym.

By uniknąć takich nieprzyjemności, warto poświęcić trochę czasu na odpowiednie przygotowanie umowy. Tak naprawdę wystarczy, by strony w kontrakcie wskazały, że obowiązują je odsetki maksymalne – wtedy zmieniające się stopy procentowe nie będą powodowały konieczności nieustannego aneksowania umów.

Oceń wpis
Tags: pożyczka
Michał Wysocki

Michał Wysocki

Adwokat, od 2014 roku członek Wielkopolskiej Izby Adwokackiej. Autor książek dotyczących praktycznych aspektów pracy prawnika i artykułów popularnonaukowych z pogranicza prawa i gier komputerowych. Twórca materiałów edukacyjnych i podcastu prawniczego "Prawo na pełnej". W wolnych chwilach zapalony czytelnik i autor niezależnych gier wideo.

Podobne Wpisy

5 prezydentów w 10 dni oraz emerytury pochłaniające 1/3 budżetu – witamy w Argentynie!

autor Marcin Stroński
2022-11-28
0
argentyna flaga

Argentyna to jeden z przeciwników Polski w Grupie C na mundialu w Katarze. To piłkarski hegemon, który dwukrotnie tryumfował na tej imprezie sportowej – w 1978 oraz 1986 roku. Argentyna wywalczyła również wicemistrzostwo w 1930, 1990 oraz 2014. Czy rodacy papieża Franciszka odnoszą podobne sukcesy na boisku finansowym? Poniżej przedstawiam 15 ciekawostek o gospodarce tego południowoamerykańskiego kraju, które prawdopodobnie nie przyszłyby Wam do głowy. Srebrna nazwa Już sama nazwa ojczyzny tanga ma związek z gospodarką i metalami szlachetnymi, bowiem wywodzi się od srebra, czyli po łacińsku „argentum”. Geneza semantyczna wiąże się z rywalizacją między kolonizatorami Ameryki Południowej, Hiszpanią i Portugalią, która toczyła się o cenny kruszec i zwierzchnictwo nad Rio de la Plata w XVI w. To wówczas po raz...

Czytaj więcej
Więcej

Newsletter

Jako pierwszy, dowiesz się o ważnych wiadomościach i wydarzeniach bezpośrednio do Twojej skrzynki odbiorczej.

Gratulacje!

Pomyślnie dołączyłeś do naszej listy subskrybentów. Potwierdź proszę swój adres e-mail. Link jest już na Twojej poczcie. 

Advertisement HVOD_10zl_30dni_Hotel_Paradise_082023

Rekomendowane.

rozmowa przez tel

Fałszowanie faktur karane tak samo jak handel ludźmi albo przygotowanie do zamachu stanu

2022-08-04
komputer faktura dokument

Już są! Wymogi pól na fakturze wymagane przez KSeF.

2023-09-13
Portal.Faktura.pl

Najświeższe i najciekawsze wiadomości z zakresu finansów firmy, prawa, podatków i księgowości.

Znajdź nas tutaj:

Kategorie

  • Alarm podatkowy
  • Biznes
  • Biznes pod lupą
  • Finanse
  • Player
  • Podatki
  • Poradnik przedsiębiorcy
  • Prawo
  • Technologia
  • Zadbaj o swój portfel
Współpraca

Najciekawsze

zawodowa syrena

Nietypowe ogłoszenia o pracę – te zawody raczej nie zostaną zastąpione przez sztuczną inteligencję

2023-09-26
telewizor program urzadzenie

Do czego dzisiaj służy telewizor? Jak zmieniła się rola tego urządzenia

2023-09-26
  • Polityka prywatności
  • Regulamin usługi newsletter
  • Regulamin korzystania z serwisu

© 2023 - Najświeższe informacje ze świata finansów i biznesu by Faktura.pl

No Result
View All Result
  • Biznes
  • Podatki
  • Finanse
  • Prawo
  • Technologia

© 2023 - Najświeższe informacje ze świata finansów i biznesu by Faktura.pl

Welcome Back!

Login to your account below

Forgotten Password?

Retrieve your password

Please enter your username or email address to reset your password.

Log In
Ciasteczka
Aby Ci zapewnić jak najlepszą jakość korzystania z naszej witryny używamy plików cookies. Akceptacja wszystkich plików cookie umożliwia nam dostosowanie treści i naszych działań marketingowych do Twoich potrzeb. Pomaga nam również rozwiązać wszelkie problemy, które możesz napotkać na naszej witrynie. Możesz dowiedzieć się więcej, przeglądając naszą pełną Politykę dotyczącą plików cookies. Wybierz „Ustawienia”, aby zarządzać ustawieniami plików cookie, lub „Akceptuję”, aby zaakceptować wszystkie pliki cookie i kontynuować.
UstawieniaAkceptuję

Zarządzaj zgodą

Przegląd prywatności

Ta strona korzysta z plików cookie, aby poprawić wrażenia podczas poruszania się po witrynie. Spośród nich pliki cookie, które są sklasyfikowane jako niezbędne, są przechowywane w przeglądarce, ponieważ są niezbędne do działania podstawowych funkcji witryny. Używamy również plików cookie stron trzecich, które pomagają nam analizować i rozumieć, w jaki sposób korzystasz z tej witryny. Te pliki cookie będą przechowywane w Twojej przeglądarce tylko za Twoją zgodą. Masz również możliwość rezygnacji z tych plików cookie. Jednak rezygnacja z niektórych z tych plików cookie może wpłynąć na wygodę przeglądania.
Funkcjonalny
Funkcjonalne pliki cookie pomagają wykonywać określone funkcje, takie jak udostępnianie zawartości witryny na platformach mediów społecznościowych, zbieranie informacji zwrotnych i inne funkcje stron trzecich.
Wydajność
Nasza strona internetowa korzysta z plików cookie innych firm, aby pomóc nam zrozumieć, w jaki sposób wykorzystywana jest nasza strona, w tym jaka jest liczba odwiedzających, częstotliwość wyświetlania strony i ewentualne błędy użytkowników. To pomaga nam zapewnić Ci lepsze wrażenia. Zebrane przez nas informacje obejmują adres IP, odwiedzane strony, typ przeglądarki i system operacyjny.
Analityka
Analityczne pliki cookie służą do zrozumienia, w jaki sposób odwiedzający wchodzą w interakcję ze stroną internetową. Te pliki cookie pomagają dostarczać informacje o wskaźnikach liczby odwiedzających, współczynniku odrzuceń, źródle ruchu itp.
Reklama
Reklamowe pliki cookie służą do dostarczania odwiedzającym odpowiednich reklam i kampanii marketingowych. Te pliki cookie śledzą odwiedzających w witrynach i zbierają informacje w celu dostarczania dostosowanych reklam.
Pliki cookie
Nasza witryna wykorzystuje pliki cookie, aby pomóc w zapewnieniu dodatkowych funkcji dla użytkowników strony. Obejmuje to możliwość interakcji z nami poprzez Live Chat i wykorzystanie personalizacji w celu dostosowania naszej zawartości do Twoich potrzeb podczas przeglądania strony.
Niezbędne
Te pliki cookie są niezbędne do funkcjonowania witryny i nie można ich wyłączyć w naszych systemach. Te pliki cookie nie przechowują żadnych danych osobowych.
SAVE & ACCEPT
Are you sure want to unlock this post?
Unlock left : 0
Are you sure want to cancel subscription?