Niestety, jak wskazuje najnowszy raport Allianz Trade, tylko w Europie i Ameryce Północnej w 2025 roku zagrożonych jest przeszło 1,6 mln miejsc pracy. To wynik gwałtownie rosnącej liczby niewypłacalności. Niepokojący trend widać na całym świecie. W 2024 roku, względem poprzednich 12 miesięcy, liczba niewypłacalnych firm wzrosła o 11 proc. Analitycy wskazują, że wiele firm będzie niewypłacalnych także w 2025 roku, ze wzrostem 2 proc. wobec roku 2024. Dobrze nie wygląda to również w Polsce. Otóż w ostatnich latach, od 2019 do 2024 roku, liczba niewypłacalności wzrosła o 381 proc.
Statystyki niewypłacalności w raporcie Allianz Trade
Pierwsze globalne prognozy dla niewypłacalności firm w 2024 roku Allianz Trade przedstawił już w lutym. Wówczas spodziewano się wzrostu ich liczby w 2024 roku o 9 proc., a następnie stabilizację w kolejnych 12 miesiącach.
Znowelizowany raport jest jeszcze bardziej pesymistyczny. Wskazuje on, że w 2024 roku będzie aż o 11 proc. więcej niewypłacalnych firm, z dalszym wzrostem o około 2 proc. w 2025 roku. Sytuacja ma ustabilizować się dopiero w 2026 roku, ale nadal będzie to mocno niepokojący, wysoki poziom.
| Państwo | Liczba niewypłacalności w 2025 roku (w procentach rok do roku) | Liczba niewypłacalności w 2026 roku (w procentach rok do roku) |
| Stany Zjednoczone | +12 proc. | -4 proc. |
| Niemcy | +4 proc. | -4 proc. |
| Francja | -6 proc. | -3 proc. |
| Wielka Brytania | -6 proc. | -4 proc. |
| Włochy | +4 proc. | +3 proc. |
| Chiny | +5 proc. | +6 proc. |
Czołowe gospodarki świata będą zmagać się nawet z dwucyfrowym wzrostem niewypłacalności w 2025 roku, czego najlepszym przykładem są Stany Zjednoczone. To wynik m.in. stłumienia globalnego popytu, niepewności geopolitycznej, nierównych warunków finansowania i braku ochrony firm środkami publicznymi.
Sprawdź ranking faktoringu
Budownictwo, handel detaliczny i usługi – w tych sektorach jest najgorzej
Jak wynika z raportu, z największymi problemami borykają się firmy z sektora budownictwa, handlu detalicznego i usług. Właśnie w tych sektorach liczba niewypłacalności jest największa. Rekordowy jest też poziom niewypłacalności dużych firm, a idąc dalej – w Europie Zachodniej jest pod tym względem najgorzej.
Oczywiście ma to swoje konsekwencje i wpłynie na poziom bezrobocia. Według analityków, w Europie i Ameryce Północnej zlikwidowanych zostać może przeszło 1,6 mln miejsc pracy. To najwyższy poziom od dekady.
Tylko w niewielkim stopniu sytuację poprawić może stopniowe łagodzenie polityki pieniężnej, natomiast nie będzie to decydujące. Co więcej, nie wszędzie ma to miejsce. O ile stopy spadają w strefie euro czy Stanach Zjednoczonych, w Polsce Rada Polityki Pieniężnej z prezesem Adamem Glapińskim wciąż nie obniża stóp, również ze względu na wysoką inflację. W Polsce stopy najprawdopodobniej zaczną spadać nie wcześniej niż w marcu 2025 roku.
Naturalnie, niższe stopy procentowe to tańsze pożyczki, poprawa przepływów pieniężnych i większa rentowność, ale nie będzie to game changer. Zwłaszcza że firmy zaczęły już dostosowywać się do wysokich stóp procentowych. Według analizy Allianz Trade, spadek stóp o 1 proc. do jesieni 2025 zmniejszy trend niewypłacalności tylko o 1-2 proc.
Przeczytaj też: „Czy MŚP skorzysta na KPO? 40 proc. przedsiębiorstw sądzi, że nie„
| Państwo | Wzrost/spadek liczby niewypłacalności w 2024 roku (rok do roku w procentach) |
| Chile | -43 proc. |
| Węgry | -25 proc. |
| Dania | -16 proc. |
| Chiny | +1 proc. |
| Wielka Brytania | +5 proc. |
| Polska | +5 proc. |
| Hiszpania | +7 proc. |
| Luksemburg | +9 proc. |
| Czechy | +10 proc. |
| Globalnie | +11 proc. |
| Szwajcaria | +11 proc. |
| Japonia | +12 proc. |
| Francja | +18 proc. |
| Turcja | +20 proc. |
| Włochy | +22 proc. |
| Niemcy | +25 proc. |
| Rosja | +28 proc. |
| Stany Zjednoczone | +31 proc. |
| Irlandia | +35 proc. |
| Holandia | +35 proc. |
| Kanada | +39 proc. |
| Singapur | +39 proc. |
Piąty rok z rzędu wzrostu liczby niewypłacalności firm w Polsce
Niepokojące statystyki dotyczą także Polski, gdzie liczba niewypłacalności rośnie piąty rok z rzędu. Dane są fatalne. W porównaniu z 2019 rokiem, a więc w 5 lat, w tym obszarze odnotowano rekordowy wzrost rzędu 381 proc. Oznacza to, że Polska jest niechlubnym liderem w tym rankingu. W 2020 do 2019 liczba niewypłacalności wzrosła rok do roku o 32 proc., a w następnych latach o 69 proc. (2021 do 2020), 20 proc. (2022 do 2021), 70 proc. (2023 do 2022) i 5 proc. (2024 do 2023). Sytuacja ma poprawić się w 2025 roku. Wprawdzie to tylko prognozy, ale zakłada się, że w 2025 rok do roku liczba niewypłacalności spadnie o 11 proc.
W najgorszej sytuacji są sektory transportu i budownictwa, natomiast sytuacja poprawia się w usługach. Problemy polskich przedsiębiorstw są wieloaspektowe (m.in. niskie marże, wysokie koszty finansowe, pracy i energii, spowolnienie popytu, kurczący się rynek pracy, konkurencja przemysłowa z Chin). Polskie firmy cierpią też wskutek spowolnienia na największym rynku eksportowym, jakim są Niemcy.
W pewnym zakresie pomogły zmiany prawne ułatwiające restrukturyzację. Jednak na tym skorzystały głównie większe firmy. W porównaniu z innymi rynkami liczba niewypłacalności dużych firm w Polsce jest mniejsza. Niestety, w tak dobrej sytuacji nie są firmy z sektora MŚP, który skupia mikroprzedsiębiorstwa oraz małe i średnie firmy. To o tyle istotne, że według Polskiej Agencji Rozwoju Przedsiębiorczości (PARP), firmy z sektora MŚP zatrudniają blisko 7 mln osób i wytwarzają przeszło 45 proc. Produktu Krajowego Brutto (PKB).
Podobne artykuły
Dużym problemem mniejszych przedsiębiorstw są zatory płatnicze. W związku z tym, że często są one jednym z ostatnich ogniw w całym łańcuchu, więksi kontrahenci nie realizują zobowiązań na czas, a nawet w ogóle uchylają się od uiszczenia należności. Tutaj nie pomagają znowelizowane przepisy antyzatorowe. Nadal kosztem największych firm cierpią mniejsze przedsiębiorstwa.
Przeczytaj też: „Duże firmy wykorzystują luki w przepisach antyzatorowych kosztem MŚP„
Długie terminy płatności na fakturach?
Nie czekaj, otrzymaj płatność w 24h!
Finansowanie do 15 MLN zł
Finansowanie w eFaktor to:
➔ Zaliczka do 100%
➔ Pieniądze z faktury w 24 godziny na koncie
➔ Oszczędność i pewność pieniędzy tu i teraz
Jak nie dać się oszukać nieuczciwy kontrahentom?
Mniejsze przedsiębiorstwa muszą liczyć przede wszystkim na siebie i skutecznie zabezpieczać się przed kontrahentami, którzy chcą żerować na nieświadomych i naiwnych przedsiębiorcach. W innym wypadku zator płatniczy może doprowadzić do bankructwa.
Najważniejsze, żeby współpracować wyłącznie ze zweryfikowanymi kontrahentami. To akurat dość proste, w czym pomogą raporty gospodarcze. Uwagę należy także zwrócić na zapisy w umowie. Warto unikać umów, w których znajduje się zapis o zakazie cesji wierzytelności. W takiej sytuacji firma nie może skorzystać ze wsparcia instytucji finansowych w ramach faktoringu.
Tymczasem takie wsparcie jest coraz tańsze. Faktoring to usługa finansowa, w której firma przekazuje swoje należności wynikające z wystawionych faktur instytucji finansowej (tzw. faktorowi) w zamian za natychmiastowe otrzymanie części środków z faktur. Dzięki temu przedsiębiorstwo poprawia swoją płynność finansową, unikając długiego oczekiwania na zapłatę od kontrahentów. Taka usługa może być niezbędna dla zachowania płynności i utrzymania się na rynku.
TOP 10 najlepszy firm na rynku. Ranking firm faktoringowych
