• Program do faktur
  • Współpraca
  • Najlepsze konta firmowe – Kwiecień 2023
  • Ranking firm faktoringowych – Kwiecień 2023
niedziela, 2 kwietnia, 2023
Zaloguj się
Portal.Faktura.pl
  • Finanse
    Ranking firm faktoringowych – Kwiecień 2023

    Kupić dziś i zapłacić za miesiąc, czyli Buy Now Pay Later po polsku

    Czy w 2023 roku spadną ceny mieszkań?

    Rynek nieruchomości wyhamował, zabierając dochód brokerom finansowym? Niekoniecznie

    Czy w 2023 roku warto inwestować w dobra luksusowe?

    Czy w 2023 roku warto inwestować w dobra luksusowe?

    Tarcza antyinflacyjna 2023 – koniec z niskim podatkiem VAT na nawozy, paliwo i energię!

    Nawet leniwi posłowie mogą dostać 20 tysięcy złotych miesięcznie

    Czy naprawdę warto brać wakacje kredytowe w 2022 roku?

    40 tys. zł dofinansowania dla JDG i blisko 130 tys. zł dla DG – dofinansowania firm 2023

  • Biznes
    Ranking firm faktoringowych – Kwiecień 2023

    Kupić dziś i zapłacić za miesiąc, czyli Buy Now Pay Later po polsku

    Ceny mogą znów pójść w górę i nakręcić inflację – producenci żywności zapłacą kolejny parapodatek

    Ceny mogą znów pójść w górę i nakręcić inflację – producenci żywności zapłacą kolejny parapodatek

    Jak upadek SVB Financial wpłynie na Polskę?

    Jak upadek SVB Financial wpłynie na Polskę?

    Pakiet mobilności – zmiana, która może kosztować 14 mld zł rocznie

    Pakiet mobilności – zmiana, która może kosztować 14 mld zł rocznie

    Odchudzanie opakowań produktów to już epidemia

    Odchudzanie opakowań produktów to już epidemia

  • Podatki
    Ceny mogą znów pójść w górę i nakręcić inflację – producenci żywności zapłacą kolejny parapodatek

    Ceny mogą znów pójść w górę i nakręcić inflację – producenci żywności zapłacą kolejny parapodatek

    pieniądze przekazywane od ręki

    Limit płatności gotówką w 2023 i 2024 roku. Będzie niższy niemal o połowę!

    Wyjeżdżasz zagranicę? Zadbaj o EKUZ!

    Ulga na leki – kto może odliczyć leki od podatku?

    Ranking firm faktoringowych – Kwiecień 2023

    Twój e-PIT – jak rozliczyć PIT przez Internet?

    Czy skrócimy dzień pracy?

    Jak przekazać 1,5% podatku na organizację pożytku publicznego (OPP)?

  • Prawo
    Na remontach samochodów zjedli zęby, ale najdroższe auto znaleźli w Grójcu

    Homologacja pojazdów – poradnik dla laików

    Co z tym WIBOREM? Czy będzie tak jak z kredytami frankowymi?

    Koszty wykonywania pracy zdalnej? Od 7 kwietnia 2023 to już nie jest problem pracodawcy

    Co wiąże prawnika z klientem do śmierci?

    Co wiąże prawnika z klientem do śmierci?

    Fiskus prześwietli nasze dane na Allegro, OLX i Vinted

    Fiskus prześwietli nasze dane na Allegro, OLX i Vinted

    Jakie przywileje przewiduje ustawa o wykonywaniu mandatu posła i senatora?

    Jakie przywileje przewiduje ustawa o wykonywaniu mandatu posła i senatora?

    Masz to jak w banku! – Jak wykorzystać gwarancję bankową w działalności gospodarczej?

    Masz to jak w banku! – Jak wykorzystać gwarancję bankową w działalności gospodarczej?

    Kontrola trzeźwości pracowników po nowemu. Szef z alkomatem w kaburze

    Kontrola trzeźwości pracowników po nowemu. Szef z alkomatem w kaburze

    30-dniowy areszt za zorganizowanie imprezy firmowej z alkoholem? To możliwe!

    30-dniowy areszt za zorganizowanie imprezy firmowej z alkoholem? To możliwe!

    Odnaleziona faktura kosztowa – czy można ją zaksięgować?

    Dyrektywa Omnibus – wszystko co musisz wiedzieć, żeby nie zapłacić 2 mln euro kary

  • Technologia
    Biometria – niedługo będziemy płacić oczami!

    Biometria – niedługo będziemy płacić oczami!

    Trendy technologiczne w 2023 roku

    Trendy technologiczne w 2023 roku

    Uwaga na oszustwa z wykorzystaniem BLIKa! Jak im zaradzić?

    Uwaga na oszustwa z wykorzystaniem BLIKa! Jak im zaradzić?

    Automatyzacja, czyli jak firmy ułatwiają procesy

    Automatyzacja, czyli jak firmy ułatwiają procesy

    Kerfuś zrobił furorę! Czy niebawem jedynymi ludźmi w sklepach będą klienci?

    Kerfuś zrobił furorę! Czy niebawem jedynymi ludźmi w sklepach będą klienci?

No Result
View All Result
  • Finanse
    Ranking firm faktoringowych – Kwiecień 2023

    Kupić dziś i zapłacić za miesiąc, czyli Buy Now Pay Later po polsku

    Czy w 2023 roku spadną ceny mieszkań?

    Rynek nieruchomości wyhamował, zabierając dochód brokerom finansowym? Niekoniecznie

    Czy w 2023 roku warto inwestować w dobra luksusowe?

    Czy w 2023 roku warto inwestować w dobra luksusowe?

    Tarcza antyinflacyjna 2023 – koniec z niskim podatkiem VAT na nawozy, paliwo i energię!

    Nawet leniwi posłowie mogą dostać 20 tysięcy złotych miesięcznie

    Czy naprawdę warto brać wakacje kredytowe w 2022 roku?

    40 tys. zł dofinansowania dla JDG i blisko 130 tys. zł dla DG – dofinansowania firm 2023

  • Biznes
    Ranking firm faktoringowych – Kwiecień 2023

    Kupić dziś i zapłacić za miesiąc, czyli Buy Now Pay Later po polsku

    Ceny mogą znów pójść w górę i nakręcić inflację – producenci żywności zapłacą kolejny parapodatek

    Ceny mogą znów pójść w górę i nakręcić inflację – producenci żywności zapłacą kolejny parapodatek

    Jak upadek SVB Financial wpłynie na Polskę?

    Jak upadek SVB Financial wpłynie na Polskę?

    Pakiet mobilności – zmiana, która może kosztować 14 mld zł rocznie

    Pakiet mobilności – zmiana, która może kosztować 14 mld zł rocznie

    Odchudzanie opakowań produktów to już epidemia

    Odchudzanie opakowań produktów to już epidemia

  • Podatki
    Ceny mogą znów pójść w górę i nakręcić inflację – producenci żywności zapłacą kolejny parapodatek

    Ceny mogą znów pójść w górę i nakręcić inflację – producenci żywności zapłacą kolejny parapodatek

    pieniądze przekazywane od ręki

    Limit płatności gotówką w 2023 i 2024 roku. Będzie niższy niemal o połowę!

    Wyjeżdżasz zagranicę? Zadbaj o EKUZ!

    Ulga na leki – kto może odliczyć leki od podatku?

    Ranking firm faktoringowych – Kwiecień 2023

    Twój e-PIT – jak rozliczyć PIT przez Internet?

    Czy skrócimy dzień pracy?

    Jak przekazać 1,5% podatku na organizację pożytku publicznego (OPP)?

  • Prawo
    Na remontach samochodów zjedli zęby, ale najdroższe auto znaleźli w Grójcu

    Homologacja pojazdów – poradnik dla laików

    Co z tym WIBOREM? Czy będzie tak jak z kredytami frankowymi?

    Koszty wykonywania pracy zdalnej? Od 7 kwietnia 2023 to już nie jest problem pracodawcy

    Co wiąże prawnika z klientem do śmierci?

    Co wiąże prawnika z klientem do śmierci?

    Fiskus prześwietli nasze dane na Allegro, OLX i Vinted

    Fiskus prześwietli nasze dane na Allegro, OLX i Vinted

    Jakie przywileje przewiduje ustawa o wykonywaniu mandatu posła i senatora?

    Jakie przywileje przewiduje ustawa o wykonywaniu mandatu posła i senatora?

    Masz to jak w banku! – Jak wykorzystać gwarancję bankową w działalności gospodarczej?

    Masz to jak w banku! – Jak wykorzystać gwarancję bankową w działalności gospodarczej?

    Kontrola trzeźwości pracowników po nowemu. Szef z alkomatem w kaburze

    Kontrola trzeźwości pracowników po nowemu. Szef z alkomatem w kaburze

    30-dniowy areszt za zorganizowanie imprezy firmowej z alkoholem? To możliwe!

    30-dniowy areszt za zorganizowanie imprezy firmowej z alkoholem? To możliwe!

    Odnaleziona faktura kosztowa – czy można ją zaksięgować?

    Dyrektywa Omnibus – wszystko co musisz wiedzieć, żeby nie zapłacić 2 mln euro kary

  • Technologia
    Biometria – niedługo będziemy płacić oczami!

    Biometria – niedługo będziemy płacić oczami!

    Trendy technologiczne w 2023 roku

    Trendy technologiczne w 2023 roku

    Uwaga na oszustwa z wykorzystaniem BLIKa! Jak im zaradzić?

    Uwaga na oszustwa z wykorzystaniem BLIKa! Jak im zaradzić?

    Automatyzacja, czyli jak firmy ułatwiają procesy

    Automatyzacja, czyli jak firmy ułatwiają procesy

    Kerfuś zrobił furorę! Czy niebawem jedynymi ludźmi w sklepach będą klienci?

    Kerfuś zrobił furorę! Czy niebawem jedynymi ludźmi w sklepach będą klienci?

No Result
View All Result
Portal.Faktura.pl
No Result
View All Result
Główna Finanse

Co oznacza dla nas kryzys kredytowy?

Julia Mraczny autor Julia Mraczny
2022-12-07
w Finanse
Co oznacza dla nas kryzys kredytowy?

Nie tak dawno temu, specjaliści ogłosili kryzys mieszkaniowy, a kolejny czyha już za rogiem. Ekspert PKO BP Marcin Czapliński podczas X Kongresu Makroekonomicznego oraz na swoim Twitterze ostrzegał, że Polsce grozi kryzys kredytowy.

Sponsorem sekcji jest eFaktor - Twój partner w biznesie

Czym jest kryzys kredytowy? Czy ta groźba jest realna? Jak kryzys kredytowy wpłynie na naszą gospodarkę? I jakie będą jego konsekwencje dla zwykłego Kowalskiego? Przyjrzyjmy się tej sprawie wspólnie.

Spis treści schowaj
1 Czym jest kryzys kredytowy?
2 Sytuacja kredytowa w Polsce – drugi kwartał 2022
2.1 Kredyty dla przedsiębiorstw
3 Co doprowadziło do kryzysu kredytowego?
4 Co kryzys kredytowy oznacza dla Polaków?

Czym jest kryzys kredytowy?

Jak podpowiada doktor nauk ekonomicznych, kryzys kredytowy, czyli osłabienie pozycji banków, przy jednoczesnym spadku możliwości finansowych obywateli może zaowocować tragicznymi konsekwencjami, zwłaszcza dla najbiedniejszych. To niebezpieczne zjawisko prowadzi do nieudzielania przez banki kredytów mimo istniejącego popytu na wsparcie finansowe wśród ludności.

Jak pisze na swoim Twitterze Czaplicki:

W latach 80. banki musiały utrzymywać odpowiedni odsetek kapitałów do aktywów. Później w gosp. rozwiniętych przyszła Bazylejska Umowa Kapitałowa i ten prosty wzór się zmienił: miejsce kapitałów zajęły fundusze własne (też dług podporządkowany), a aktywów ekspozycja na ryzyko.do kryzysu kredytowego dochodzi, gdy spada podaż kredytu – tj. jest popyt, ale podaż jest mniejsza i nie udziela się kredytów. To zjawisko niebezpieczne, tym bardziej że większość aktywów banków to kredyty (w PL ok. 60%)

Sytuacja kredytowa w Polsce – drugi kwartał 2022

A co na temat sytuacji kredytowej w Polsce mówi Narodowy Bank Polski? Pod koniec każdego kwartału NBP publikuje raporty o nazwie „Sytuacja na rynku kredytowym”, co do których punktem wyjścia są badania ankietowe przeprowadzane wśród przewodniczących komitetów kredytowych kilkudziesięciu największych banków działających na polskim rynku. Przyjrzyjmy się, jak wyglądają wyniki na ten moment.

 

Kredyty dla przedsiębiorstw

Zgodnie z wynikami raportu w trzecim kwartale 2022 roku banki zaostrzyły kryteria udzielania wszystkich rodzajów kredytów dla dużych przedsiębiorstw (-7% i -33% netto) oraz małych i średnich przedsiębiorstw (-22% i -13% netto), argumentując to gorszymi prognozami rynku gospodarczego w Polsce.

Część banków obniżyła maksymalną kwotę kredytowania i podniosła wymagania co do zabezpieczenia wierzytelności o odpowiednio: -25% i -19% netto. Oto dokładny wykres opublikowany przez NBP.

kryteria udzielania kredytow dla przedsiebiorcow
Źródło: Raport Narodowego Banku Polskiego na III kwartał 2022.

W III kwartale 2022 roku banki odnotowały także spadek popytu w większości segmentów kredytu dla przedsiębiorstw, ale najbardziej zmniejszyło się zapotrzebowanie na kredyty długoterminowe. Na spadek popytu na kredyt ze strony przedsiębiorstw wpłynąć miał przede wszystkim spadek zapotrzebowania na finansowanie inwestycji. Pozytywnie na popyt oddziaływał natomiast wzrost zapotrzebowania na finansowanie zapasów i kapitału obrotowego (55%), a także na finansowanie związane z fuzjami i przejęciami (17%) i z restrukturyzacją długu (13%).

Na spadek popytu na kredyt ze strony przedsiębiorstw wpłynąć miał przede wszystkim spadek zapotrzebowania na finansowanie inwestycji.

Zgodnie z wynikami raportu w IV kwartale 2022 roku administracje największych banków w Polsce  planują dalsze zaostrzanie kryteriów kredytowania przedsiębiorstw. Jednak, jak zapowiadają zmiany, te częściej mają dotyczyć dużych przedsiębiorstw, niż sektora mikro, małych i średnich firm.

Podobnie jak w poprzedniej edycji ankiety, urzędnicy bankowi prognozują dalszy i to znaczny spadek, popytu na kredyty długoterminowe dla dużych przedsiębiorstw (procent netto: -76%) i MSP (-53%). Jeśli natomiast chodzi o popyt na kredyty krótkoterminowe, wyniki raportu wskazują, że banki oczekują jego niewielkiego wzrostu ze strony dużych przedsiębiorstw i MSP (procent netto: odpowiednio 26% i 7%) w czwartym kwartale 2022 roku.

Przyczyny zmian popytu na kredyt dla przedsiebiorcow
Źródło: Raport Narodowego Banku Polskiego na III kwartał 2022.

Mimo zapewnień, że wyższe wymagania kredytowe dotkną głównie właścicieli dużych firm, ten rok nie zapowiada się kolorowo dla przedsiębiorców, a analizując Raport Narodowego Banku Polskiego na III kwartał 2022 wyraźnie widać, że prognozy eksperta PKO BP, Marcina Czaplińskiego wydają się całkiem prawdopodobne.

Co więcej, jak czytamy w dalszej części raportu, zmiany w bankach dotyczyć będą także kredytów mieszkaniowych i konsumpcyjnych. Po początkowym złagodzeniu warunków, banki prognozują jeszcze powtórne zaostrzenie wymogów kredytowych.

Co doprowadziło do kryzysu kredytowego?

Zgodnie z sugestiami Marcina Czaplickiego, kondycja polskiego sektora bankowego pogarsza się cyklicznie z kilku powodów. Najważniejsze z nich to, że niemalże współmiernie do wzrostu kosztów banków rosną też wymogi kapitałowe. Do tego możemy dodać niepewność i wahania rynku spowodowane pandemią i wizją wojny, a także działania antyinflacyjne rządu, które najmocniej uderzyły w instytucje bankowe oraz kredytobiorców.

Trudna sytuacja gospodarcza w kraju i na świecie była znośna dla banków przez jakiś czas z uwagi na spore rezerwy finansowe, ale obecny wzrost rentowności obligacji może okazać się ciosem, po którym banki nie podniosą się już tak szybko.

Co kryzys kredytowy oznacza dla Polaków?

Grozi to nie tylko pogorszeniem sytuacji materialnej najuboższych Polaków, ale także wkroczeniem na scenę niebezpiecznych graczy. Ekspert PKO BP sugeruję, że lukę powstałą przez ograniczenie kredytowania przez banki chętnie zapełnią instytucje parabankowe, które będą udzielać ryzykownego wsparcia na gorszych i niepewnych warunkach. A to z kolei, będzie wiązało się z większym ryzykiem dla kredytobiorców, a także dalszym osłabieniem całego sektora bankowości i finansów.

ksiegowosc automatyczna reklamaPodsumowując, o kredyt będzie coraz ciężej, a banki będą robić wszystko, aby poprawić swoją kondycję finansową i najpewniej wszystkim nam odbije się to czkawką.

 

Czytaj także:

Galopująca inflacja – dokąd to doprowadzi?

Wielka presja na pracodawcach: inflacja rośnie szybciej niż pensje

Kredyt dla firm a inflacja

Jak poprawić swoją zdolność kredytową?

Tags: inflacjakredytkryzys
ShareShare
Poprzedni

Składki ZUS dla przedsiębiorców w 2023 roku

Następny

Skarbówka zajmie ci konto nawet wtedy, gdy nie masz długu

Julia Mraczny

Julia Mraczny

Copywriter oraz tłumacz języka angielskiego i rosyjskiego. Uzyskała tytuł magistra filologii rosyjskiej z językiem angielskim oraz International Business Law and Arbitration na Uniwersytecie Śląskim i pasjonuje się światem biznesu i słowem pisanym. Od kilku lat jest wolnym strzelcem i zajmuje się korektą, przekładem i tworzeniem treści w języku polskim, rosyjskim i angielskim. Ostatnio najwięcej pisze na temat meandrów prawnych, zawiłości IT, marketingu oraz tajnikach aranżacji wnętrz oraz próbuję swoich sił także w lokalizacji gier i przekładzie audiowizualnym.

Następny
Skarbówka zajmie ci konto nawet wtedy, gdy nie masz długu

Skarbówka zajmie ci konto nawet wtedy, gdy nie masz długu

0 0 votes
Article Rating
Subscribe
Login
Powiadom o
Please login to comment
1 Komentarz
najstarszy
najnowszy oceniany
Inline Feedbacks
View all comments
trackback
Czy w 2023 roku spadną ceny mieszkań? - Portal.Faktura.pl
3 miesięcy temu

[…] Co oznacza dla nas kryzys kredytowy? […]

0

Popularne

  • Limit płatności gotówką w 2023

    Limit płatności gotówką w 2023. Będzie niższy niemal o połowę!

    0 shares
    Share 0 Tweet 0
  • W co najlepiej inwestować w 2023 roku

    0 shares
    Share 0 Tweet 0
  • Pamiętaj! Od 2023 roku kasa fiskalna online będzie obowiązkowa! Grzywna to nawet 10 mln zł!

    0 shares
    Share 0 Tweet 0

Newsletter

Jako pierwszy, dowiesz się o ważnych wiadomościach i wydarzeniach bezpośrednio do Twojej skrzynki odbiorczej.

Gratulacje!

Pomyślnie dołączyłeś do naszej listy subskrybentów. Potwierdź proszę swój adres e-mail. Link jest już na Twojej poczcie. 

Advertisement _Mix_ramowkowy_ogladaj_nowosci_022023

Najpopularniejsze

Skarbówka zajmie ci konto nawet wtedy, gdy nie masz długu

Skarbówka zajmie ci konto nawet wtedy, gdy nie masz długu

2022-12-15
Jakie są najniebezpieczniejsze zawody w Polsce? Czy są opłacalne?

Jakie są najniebezpieczniejsze zawody w Polsce? Czy są opłacalne?

2023-03-28
W co najlepiej inwestować w 2023 roku

W co najlepiej inwestować w 2023 roku

2023-03-31
Co w 2023 r. można odliczyć od podatku?

Co w 2023 r. można odliczyć od podatku?

2023-03-08

Advertisement HVOD_10zl_30dni_Kuchenne_Rewolucje_nowe_odcinki_wczesniej_02023

Kategorie

  • Biznes
  • Finanse
  • Player
  • Podatki
  • Prawo
  • Technologia
Portal.Faktura.pl

Najświeższe i najciekawsze wiadomości z zakresu finansów firmy, prawa, podatków i księgowości.

Znajdź nas tutaj:

Kategorie

  • Biznes
  • Finanse
  • Player
  • Podatki
  • Prawo
  • Technologia
Współpraca

Najciekawsze

Na remontach samochodów zjedli zęby, ale najdroższe auto znaleźli w Grójcu

Homologacja pojazdów – poradnik dla laików

2023-03-31
Co z tym WIBOREM? Czy będzie tak jak z kredytami frankowymi?

Koszty wykonywania pracy zdalnej? Od 7 kwietnia 2023 to już nie jest problem pracodawcy

2023-03-30
  • Polityka prywatności
  • Regulamin usługi newsletter
  • Regulamin korzystania z serwisu

© 2023 - Najświeższe informacje ze świata finansów i biznesu by Faktura.pl

No Result
View All Result
  • Biznes
  • Podatki
  • Finanse
  • Prawo
  • Technologia

© 2023 - Najświeższe informacje ze świata finansów i biznesu by Faktura.pl

Ciasteczka
Aby Ci zapewnić jak najlepszą jakość korzystania z naszej witryny używamy plików cookies. Akceptacja wszystkich plików cookie umożliwia nam dostosowanie treści i naszych działań marketingowych do Twoich potrzeb. Pomaga nam również rozwiązać wszelkie problemy, które możesz napotkać na naszej witrynie. Możesz dowiedzieć się więcej, przeglądając naszą pełną Politykę dotyczącą plików cookies. Wybierz „Ustawienia”, aby zarządzać ustawieniami plików cookie, lub „Akceptuję”, aby zaakceptować wszystkie pliki cookie i kontynuować.
UstawieniaAkceptuję

Zarządzaj zgodą

Przegląd prywatności

Ta strona korzysta z plików cookie, aby poprawić wrażenia podczas poruszania się po witrynie. Spośród nich pliki cookie, które są sklasyfikowane jako niezbędne, są przechowywane w przeglądarce, ponieważ są niezbędne do działania podstawowych funkcji witryny. Używamy również plików cookie stron trzecich, które pomagają nam analizować i rozumieć, w jaki sposób korzystasz z tej witryny. Te pliki cookie będą przechowywane w Twojej przeglądarce tylko za Twoją zgodą. Masz również możliwość rezygnacji z tych plików cookie. Jednak rezygnacja z niektórych z tych plików cookie może wpłynąć na wygodę przeglądania.
Funkcjonalny
Funkcjonalne pliki cookie pomagają wykonywać określone funkcje, takie jak udostępnianie zawartości witryny na platformach mediów społecznościowych, zbieranie informacji zwrotnych i inne funkcje stron trzecich.
Wydajność
Nasza strona internetowa korzysta z plików cookie innych firm, aby pomóc nam zrozumieć, w jaki sposób wykorzystywana jest nasza strona, w tym jaka jest liczba odwiedzających, częstotliwość wyświetlania strony i ewentualne błędy użytkowników. To pomaga nam zapewnić Ci lepsze wrażenia. Zebrane przez nas informacje obejmują adres IP, odwiedzane strony, typ przeglądarki i system operacyjny.
Analityka
Analityczne pliki cookie służą do zrozumienia, w jaki sposób odwiedzający wchodzą w interakcję ze stroną internetową. Te pliki cookie pomagają dostarczać informacje o wskaźnikach liczby odwiedzających, współczynniku odrzuceń, źródle ruchu itp.
Reklama
Reklamowe pliki cookie służą do dostarczania odwiedzającym odpowiednich reklam i kampanii marketingowych. Te pliki cookie śledzą odwiedzających w witrynach i zbierają informacje w celu dostarczania dostosowanych reklam.
Pliki cookie
Nasza witryna wykorzystuje pliki cookie, aby pomóc w zapewnieniu dodatkowych funkcji dla użytkowników strony. Obejmuje to możliwość interakcji z nami poprzez Live Chat i wykorzystanie personalizacji w celu dostosowania naszej zawartości do Twoich potrzeb podczas przeglądania strony.
Niezbędne
Te pliki cookie są niezbędne do funkcjonowania witryny i nie można ich wyłączyć w naszych systemach. Te pliki cookie nie przechowują żadnych danych osobowych.
SAVE & ACCEPT
wpDiscuz
Are you sure want to unlock this post?
Unlock left : 0
Are you sure want to cancel subscription?